Кредитные каникулы для мобилизованных. Как и на каких условиях уменьшить или отсрочить платежи

Мобилизованным и их семьям положены государственная поддержка и ряд льгот. И если льготы часто существуют на региональном уровне, поэтому различаются в зависимости от области, то на федеральном уровне принято решение о предоставлении мобилизованным кредитных каникул. Расскажу, кто может рассчитывать на отсрочку по платежам.

🏠 Кредитные каникулы для мобилизованных

Президент подписал Федеральный закон от 07.10.2022 №377-ФЗ, который предоставляет мобилизованным и лицам, принимающим участие в СВО, право на отсрочку в платежах по кредиту.

На время кредитных каникул предоставляется льготный период, в рамках которого можно выбрать:

• приостановку обязательств;
• уменьшение ежемесячных платежей.

Пока длятся каникулы, кредитор не имеет права начислять штрафы за просроченную задолженность. Если есть исполнительное производство, то оно так же приостанавливается на этот срок. Но вот проценты по долгу банк продолжит начислять:

Среднерыночные значения стоимости потребительских кредитов устанавливает ЦБ, и эти значения периодически меняются. Подробную информацию можно найти на официальном сайте. Среднерыночные значения так же зависят от типа кредита. Последние обновленные данные от Центробанка датированы 16 августа 2022 года (на момент написания данной статьи).

Пример. По состоянию на 9 октября 2022 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита с лимитом до 300 тыс. руб. составляет 27,2% годовых. Соответственно, при оформлении кредитных каникул человеку, у которого оформлен заем с лимитом до 300 тыс. руб., будут начисляться проценты в размере 18% годовых.

На период кредитных каникул процентная ставка не может превышать ставку, установленную договором.

По любым видам кредитов, в том числе по ипотеке, срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул, чтобы по окончании каникул размер ежемесячных платежей остался таким же, каким был до предоставления отсрочки.

Кто имеет право на льготный период

Каникулами могут воспользоваться:

• мобилизованные и добровольцы;
• контрактники, участвующие в СВО;
• члены семей указанных выше категорий. К членам семьи относятся супруги; несовершеннолетние дети; дети-инвалиды детства старше 18 лет; дети до 23 лет, обучающиеся очно; иждивенцы.

Право на кредитные каникулы имеют все военнослужащие – то есть не только те, у кого контракт с Минобороны, но и с Росгвардией, МЧС и т. д. Основное условие – участие в СВО.

На какие кредиты распространяются каникулы

Каникулы распространяются на все виды кредитов – на ипотеку, потребительские займы, кредитные карты. Кредиты могут быть выданы как банками, так и МФО (микрофинансовыми организациями).

Самое важное: кредит должен быть оформлен гражданином до его мобилизации или участия в СВО.

Что нужно делать для уменьшения или отсрочки платежей

Сам банк не узнает, что заемщик принимает участие в СВО. Поэтому для получения кредитных каникул нужно обратиться в банк или МФО. Необходимо предоставить документы, которые могут подтвердить право на получение каникул:

• документ, подтверждающий призыв по мобилизации или участии в СВО;
• для членов семьи – документ, подтверждающий родство (к примеру, свидетельство о браке);
• для членов семьи, если идет речь о детях – свидетельство о рождении и/или справка об инвалидности.

Если заемщик не предоставил какие-либо документы или просто не имеет возможности это сделать, то кредитная организация может самостоятельно запросить их. Так же банк имеет право проверить полученную от заемщика информацию, сделав соответствующий запрос в Минобороны, воинские формирования и т. д.

Сроки

Кредитная организация должна рассмотреть заявление о предоставлении каникул в течение 10 дней. Отказ будет в том случае, если не подтвердится, что заемщик мобилизован или участвует в СВО.

При положительном решении банк или МФО обязаны направить заемщику новый график платежей.

Кредитные каникулы предоставляются на срок мобилизации или срок контракта, увеличенный на 30 дней. Срок увеличивается, если заемщик попадет в госпиталь для лечения травм, ранений, контузий, полученных в ходе СВО.

Заявление на предоставление каникул можно подать в любой момент в период действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года и не позднее окончания срока службы.

Что будет в случае гибели или инвалидности заемщика

Если заемщик погиб при проведении СВО или из-за травмы, полученной в ходе СВО, либо признан инвалидом 1 группы, кредитные обязательства прекращаются – иными словами, долг должны списать, на других членов семьи он не переходит.

Если кредитные каникулы оформлены не на самого военнослужащего, а члена его семьи, то при указанных выше обстоятельствах долги так же списываются.

При этом военно-врачебная комиссия сначала должна подтвердить прямую связь между участием в СВО и гибелью человека/получения им инвалидности.

✨ Все то же самое, но короче

Подытоживая:

1. Кредитные каникулы распространяются на мобилизованных, добровольцев, контрактников, принимающих участие в СВО, а также на членов их семей.
2. В рамках льготного периода предоставляются приостановка обязательств либо уменьшение платежей.
3. Каникулы распространяются на ипотеку, потребительские займы, кредитные карты.
4. Долги списываются в случае гибели заемщика. На членов его семьи они не переходят.