Кредит в наследство. Кто будет отвечать за долги, если наследник несовершеннолетний

— Заёмщик оформил кредит и ушёл из жизни. Теперь банк требует выплаты задолженности от несовершеннолетнего наследника умершего. Скажите, может ли ребёнок не платить по кредиту? Если нет, то кто же должен его выплачивать — сам наследник или его опекун?

— Всё зависит от того, будет ли принято наследство, и на каких именно условиях был оформлен кредит.

👦 Несовершеннолетний наследник и долги умершего

Отказ от наследства, как законное право не выплачивать долг. Последствия

Наследники — в том числе и те, кто не достиг совершеннолетия — наравне с имуществом и другой собственностью наследуют и обязательства умершего по кредитным платежам. Разумеется, отдавать долг несовершеннолетние лица не в состоянии, поэтому выплата кредита возлагается на его родителей или опекунов. Именно поэтому стать наследником несовершеннолетнее лицо может только с их согласия.

Получатель наследства имеет право отказаться от него, чтобы избежать необходимости выплачивать долги наследодателя. Но учтите, что в этом случае отказ будет распространяться и на оставленное умершим имущество. К примеру, нельзя принять в наследство квартиру и отказаться от уплаты оставленного долга. Поэтому перед принятием решения об отказе оцените выгоду данной процедуры.

Важно. Следует отметить, что отказ от наследства несовершеннолетним возможен только с разрешения органов опеки и попечительства. После получения согласия нужно обратиться к нотариусу для регистрации процедуры отказа. Сделать это необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя.

Кто будет выплачивать кредит

Вступление в наследство означает, что наследник принимает все обязательства умершего и его имущество, в чём бы они ни заключались (п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ). Именно поэтому принятие наследства несовершеннолетними лицами невозможно без согласия родителей или опекунов: если в составе наследства есть кредит, ответственность за его погашение ложится на них. Соответственно, они должны здраво оценивать свои возможности в отношении выполнения долговых обязательств.

Что будет, если принять наследство, но кредит не выплачивать

При невыполнении обязательств по выплате банк может обратиться с иском о взыскании задолженности. Иск будет предъявлен в отношении несовершеннолетнего в лице его законного представителя — родителя либо опекуна.

Если суд обязует ответчика выплачивать долг, но для него это затруднительно (сложное материальное положение, наличие иждивенцев и т. д.), он может обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке вступления решения суда в силу и об изменении порядка его исполнения (ст. 203, ст. 434 ГПК РФ). Но в том в случае, если общее принятое наследство по сумме превышает задолженность по кредиту, суд вправе отказать ответчику в этих привилегиях.

☝️ Другие законные способы избежать выплаты, помимо отказа принимать наследство

Возможность для наследника не платить долги умершего появляется, если при жизни наследодатель оформил страхование жизни — самостоятельно либо во время процедуры получения кредита. В этом случае страховая компания должна выплатить кредитору образовавшуюся задолженность, включая основной долг, проценты и штрафы. Для этого наследник или его представитель должен обратиться в банк и страховую организацию с документами, необходимыми для оформления страховой выплаты.

Кроме этого, если кредит был оформлен не только на умершего, но ещё и на созаёмщика или поручителя, именно они в первую очередь становятся ответственными за внесение платежей. Что учесть:

1. Если созаёмщик продолжит вносить платежи за умершего, именно он по праву будет считаться владельцем имущества, на приобретение которого были взяты кредитные средства (к примеру, ипотека на квартиру или автокредит).
2. Если же привлекался поручитель, обязанность погашения задолженности после смерти заёмщика переходит к нему. Право на имущество ему это не даёт, зато он вполне может взыскать с получателей наследства компенсацию своих расходов после выплаты долга.

✨ Резюме

Подведём итог:

1. Несовершеннолетний наследник наравне с другим имуществом умершего наследует и его долги.
2. Принятие наследства несовершеннолетним возможно только с согласия родителей или опекунов, отказ от наследства — с разрешения органов опеки.
3. За долговые обязательства, перешедшие наследнику от умершего, отвечают родители (опекуны).
4. Наследник может избежать выплаты по кредитам умершего, если наследодатель застраховался при жизни, или кредит был оформлен с привлечением созаёмщика либо поручителя.

Думаете, справедливо перекладывать долги наследодателя на наследников? Что бы вы выбрали — принять наследство вместе с долгами или отказаться от всего?