Госуслуги начнут уведомлять заемщиков об оформленных на их имя займах. Подробности нового законопроекта
- 👨💻 Как гражданин становится жертвой кредитного мошенничества
- 🔎 Как узнать о кредитах на свое имя: должны ли банки уведомлять о них
- 📑 Новый законопроект. Суть
- 💻 Когда и как будут приходить уведомления
- ⁉ Будет ли мера эффективной
- 🗣 Мнение эксперта: самозапрет на кредит или информирование о взятом кредите — что лучше?
👨💻 Как гражданин становится жертвой кредитного мошенничества
При оформлении кредитов гражданин может столкнуться с мошенниками в двух случаях:
- При дистанционном оформлении онлайн-займов через интернет или мобильные приложения. У подобных сервисов требования к количеству и качеству предоставляемой информации крайне низкие: нужны лишь паспортные данные, номер телефона и электронная почта. Онлайн-займы выдают без личного присутствия заемщика, а зачастую — без должной верификации его личности.
- При получении кредита через отделение банка. Несмотря на кажущуюся безопасность такого способа, есть человеческий фактор. Работник, оформляющий займ, может пойти на нарушение регламента и использовать копии документов и одобрить кредит без присутствия владельца, как по собственной инициативе, так и пойдя на поводу у мошенников.
В обоих случаях единственное, что нужно преступникам — данные паспорта гражданина РФ.
Так как от утери паспорта, его кражи или взлома официальных баз данных никто не застрахован, вероятность наличия у мошенников паспортных и иных данных есть всегда. Оформить сим-карту или создать электронную почту на многочисленных платформах тоже не представляет сложности.
🔎 Как узнать о кредитах на свое имя: должны ли банки уведомлять о них
При оформлении займов кредиторы зачастую получают подтверждение намерений заемщика в заключении договора посредством смс-оповещений. Крайне редко мошенники дают реальный номер телефона владельца паспорта, поэтому в процессе оформления у пострадавшего нет возможности своевременно получить информацию и вмешаться.
С 2018 года действует система получения информации из Бюро кредитных историй (БКИ) через портал Госуслуг.
В БКИ каждый гражданин может получить данные о текущих кредитных продуктах, оформленных на его имя. Для этого нужно:
- Зарегистрироваться на Госуслугах и запросить соответствующую услугу. В течение одних суток с момента запроса в личный кабинет поступит список кредитных историй, где хранятся данные заявителя.
- Затем для уточнения статуса кредитов заемщику нужно из списка перейти в БКИ, авторизоваться там – и только после этого получить сформированную выписку.
Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор обязан уведомлять о сумме задолженности и наличии просрочек по платежам в порядке, установленном договором.
Если в договоре прописано уведомление посредством сообщений на некорректный телефон, то заемщик не будет знать о текущей ситуации, а кредитная организация не будет нести за это ответственность.
📑 Новый законопроект. Суть
27 марта 2023 года на рассмотрение в Государственную думу был представлен законопроект №322818-8. Инициатива вносит поправки в два действующих нормативных акта: Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В обоих законах предлагается зафиксировать обязанность кредитных организаций уведомлять заемщика о заключении договора на его имя посредством портала Госуслуг.
💻 Когда и как будут приходить уведомления
Согласно законопроекту, банки и МФО должны будут направлять на Госуслуги сведения об оформлении кредитного договора. Эта информация будет отображаться у пользователя портала в личном кабинете.
Со временем после подключения к электронному сервису всех без исключения кредитных организаций и расширения числа пользователей портала Госуслуги можно будет разработать алгоритм по предоставлению согласия на оформление кредита заемщиком через портал в процессе оформления, а не по факту. Но в настоящее время делать это технически не представляется возможным.
⁉ Будет ли мера эффективной
Уведомление через официальную систему поможет заемщикам своевременно обратиться в кредитную организацию для оспаривания факта заключения договора и возбуждения дела о мошенничестве. Это увеличит шансы на привлечение злоумышленников к ответственности, но не гарантирует отсутствия финансовых потерь у пострадавшего.
🗣 Мнение эксперта: самозапрет на кредит или информирование о взятом кредите — что лучше?
Параллельно с обсуждением законопроекта №322818-8 в Государственной думе рассматривается проект №341256-8, который даст возможность гражданам устанавливать полный запрет на выдачу кредитов и займов на их имя. Не совсем корректно сравнивать эти две инициативы и задаваться вопросом, какая лучше.
Самозапрет необходимо будет подключать самостоятельно по разным критериям, суммам и организациям. Не все граждане это будут делать, и, возможно, не все кредитные специалисты будут добросовестно отказывать в оформлении займа при наличии самозапрета. Хотя, бесспорно, инициатива сообщать всем кредитным организациям об отсутствии намерений кредитоваться — это эффективная мера против мошенничества.
Уведомление о факте оформления займа так же важно для финансовой безопасности.
По сути, обе данные инициативы направлены на уменьшение количества мошеннических действий в отношении граждан, и совместно друг с другом могут помочь избежать необходимости оплачивать кредиты, которыми человек не пользовался. Но, даже действуя одновременно, они не дадут 100% защиты от злоумышленников.
