Вырастет ли пенсия, если выйти на нее позже срока. Оцениваем выгоду и финансовые риски для пенсионера

— Хочу оформить пенсию по старости позже положенного срока. Мне сказали, что в этом случае пенсия будет повышенной. Здоровье у меня пока в норме, хочу взвесить все плюсы и минусы. Насколько реально отсрочить выход на пенсию?

— Вполне реально. И за каждый год отсрочки начисляются премиальные коэффициенты. Но вы правы — перед принятием такого серьёзного решения нужно тщательно оценить выгоду и возможные потери.

👵 Страховая пенсия

Стандартные условия для назначения

Для начала кратко напомню условия для назначения гражданину пенсионных выплат по старости. В 2022 году они такие:

1. Достижение необходимого возраста. Оформить пенсионные выплаты смогут женщины, возраст которых превысил 56,5 лет, и мужчины старше 61,5 года.
2. Наличие достаточного трудового стажа. Минимально допустимое значение данного показателя — 13 лет.
3. Наличие достаточного количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов). Они начисляются за периоды официального трудоустройства гражданина, их число зависит от объёма страховых взносов и наработанного стажа. Необходимое, минимальное количество баллов — 23,4, стоимость одного балла на этот период составляет 104,69 рубля.

Сумма выплат рассчитывается по формуле:

• страховая пенсия = суммарное число баллов *цена одного балла + фиксированная часть.

Как будет рассчитываться пенсия, если выйти на неё позже

Если гражданин выходит на пенсию с отсрочкой, то её размер действительно будет меняться в большую сторону, благодаря премиальным коэффициентам. Чем больше отсрочка, тем больший коэффициент будет применён. При начислении будут учтены все страховые взносы и индексации, соответственно, увеличение количества заработанных пенсионных баллов и их стоимости благотворно отразится на пенсионных выплатах.

Формула для расчёта пенсионных выплат с применением премиальных коэффициентов выглядит так:

• страховая пенсия = суммарное число коэффициентов * цена одного коэффициента * премиальный коэффициент №1+ фиксированная часть * премиальный коэффициент №2.

Правовое основание:

1. Приложение №1 Закона «О страховых пенсиях».
2. Приложение №2 Закона «О страховых пенсиях».

Например, если гражданин обратится за пенсией через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма пенсионных коэффициентов — на 45%.

Важно. При расчётах срок, на который отсрочено оформление пенсионного обеспечения, округляется в меньшую сторону. К примеру, если гражданин оформит его через 4 года и 10 месяцев после того, как фактически имел на это право, в счёт увеличения будут взяты только 4 года.

На какой срок можно отсрочить выход на пенсию

Максимальный срок, на который допустимо отодвинуть оформление — 10 лет.

✅ Плюсы и минусы решения

Следует учесть, что получение повышенной пенсии возможно только после её оформления. За период, в который пенсионное обеспечение было положено, но не оформлено, гражданин ничего не получит, будь то 5 или 10 лет. Поэтому перед принятием решения об отсрочке следует взвесить все плюсы и минусы.

Плюсы:

• за каждый год отсрочки размер потенциальной пенсии увеличивается за счёт премиальных коэффициентов;
• официальное трудоустройство при отсрочке так же положительно влияет на суммы будущих выплат — это позволит накопить за отложенный период дополнительные пенсионные баллы.

Минусы:

• если «заслуженный покой» положен, но не оформлен, гражданин не получает причитаемые ему средства. То есть пенсионер ежегодно теряет определённую сумму, которую мог бы получать и использовать;
• отсрочка на небольшой срок не несёт в себе никакой финансовой выгоды — ежегодная инфляция сведёт её к нулю. Напомню, что при отложенном оформлении пенсионного обеспечения срок округляется в меньшую сторону. Если обеспечение будет оформлено через год и 11 месяцев, засчитан будет только год. То есть отсрочка менее, чем на два года, не имеет смысла.

Учтите, что выгода более позднего выхода на пенсию будет ощутима, если отсрочка максимальна или близка к ней — к примеру, 8 лет. Но не у каждого пенсионера есть возможность и силы в преклонном возрасте обходиться без материальной поддержки государства столь долгий срок. Кроме того, окупить все неполученные за 10 лет суммы в среднем получается только после трёх лет получения повышенной пенсии.

✨ Резюме

Выделю общие моменты:

1. Получение пенсии по старости возможно при достижении определённого возраста, наличии достаточного стажа и нужного количества пенсионных баллов.
2. При выходе на пенсию с отсрочкой размер пенсионного обеспечения увеличивается за счёт премиальных коэффициентов, а при официальном трудоустройстве в этот период — за счёт накопления дополнительных баллов и страховых взносов.
3. Максимальный период, на который можно отложить оформление пенсии — 10 лет.
4. Так как выход на пенсию позже положенного срока имеет свои плюсы и минусы, данный способ увеличения размера будущих выплат разумен тогда, когда гражданин в силах поработать ещё какое-то количество времени и других вариантов повышения будущей пенсии нет. Тщательно взвесьте своё решение. И помните, что истребовать недополученную пенсию будет нельзя.

Когда планируете выйти на пенсию?