Кредит погасил и остался должен – что делать. Причины, по которым заем остается действующим
Если вы столкнулись с такой ситуацией, самое главное здесь – сохранив спокойствие, обратиться в банк и далее действовать, исходя из причин, о которых я напишу ниже.
📄 Сведения в кредитной истории не обновились
После того как кредит закрыт, информацию об этом должна быть передана в Бюро кредитных историй (БКИ) в течение пяти рабочих дней. Но в некоторых случаях передача данных задерживается, в результате чего в кредитной истории указаны неверные сведения. Задержка может быть вызвана техническими особенностями или тем, что по каким-то внутренним причинам банку или самому БКИ нужно больше времени на обработку данных.
Кстати, задержки в обновлении сведений в БКИ часто встречаются при закрытии кредитных карт: человек должен узнать точную сумму долга на дату погашения, выплатить ее, оставить заявку на расторжение кредитного договора – и в течение 30 дней, если все будет в порядке, банк расторгнет договор, и только после этого передаст информацию в БКИ.
Так что, если вы совсем недавно закрыли кредит, то проверьте данные через какое-то время – возможно, они просто не успели обновиться. Если же времени прошло достаточно, а погашенный кредит продолжает числиться действующим, то для исправления ошибки нужно обратиться в банк или напрямую в БКИ.
Также при полном погашении кредита рекомендуется убедиться, что счет, с которого осуществлялось погашение, закрыт. Хотя это обязанность банка, но не пускайте все на самотек. Еще у банка лучше взять справку о полном погашении кредита. Если придется исправлять ошибку, то документальные доказательства на руках у заемщика значительно сократят время. А если в процессе выплат вы заказывали выписки по счету, то сохраняйте и их тоже.
🤷♂️ Погашен не весь кредит
Иногда человек считает, что погасил весь кредит, ориентируясь на график платежей. При этом забывает, что сумма кредита может меняться от месяца к месяцу, особенно если были допущены просрочки, или – наоборот – клиент досрочно погашал долг.
В результате полная сумма на день погашения может быть рассчитана неправильно, и остается долг, на который банк начисляет пени и штрафы. Да, некоторые банки списывают небольшую задолженность в рамках 100-200 рублей, поскольку для них это проще, чем требовать средства с заемщика. Но так поступают не все банки, а кроме того, итоговая задолженность может составлять больше, чем пара сотен рублей.
Чтобы подобного не произошло, задолженность для полного погашения должна быть посчитана на дату закрытия кредита, а сделать это можно, обратившись в банк перед внесением последнего платежа. Так же в день погашения долга нужно убедиться, что денежных средств на счете хватает для проведения последнего платежа. Чтобы не получилось так, что средств не хватило, и полного погашения так и не произошло.
🏦 Банк не уведомлен о досрочном погашении кредита
Если вы собираетесь закрывать кредит досрочно, то предупредите об этом банк, поскольку при досрочном погашении необходимо подать соответствующее заявление в отделении или через онлайн-банк (как правило, функционал такое позволяет).
Если вы решите погасить кредит без заявления, то этого не произойдет, поскольку в таком случае зачисленная сумма просто поступит на счет, с которого по установленному графику списываются ежемесячные платежи.
🙅♂️ Платеж по кредиту не прошел
Чаще всего подобное происходит по вине заемщика, при ошибке в реквизитах получателя платежа. Понятно, что на нужный счет деньги просто не приходят. В лучшем случае средства получится вернуть: если заемщик обнаружил ошибку сразу после платежа, то нужно как можно скорее обратиться в банк с просьбой аннулировать платеж. Есть шанс, что деньги еще не были переведены на другой счет и трансакцию можно приостановить.
Если же средства успели уйти по ошибочным реквизитам, то обращаться придется к банку-получателю платежа с вопросом, куда зачислились деньги и можно ли их вернуть. Однако банк в любом случае не виноват в ошибке плательщика, поэтому велика вероятность, что платеж придется совершать второй раз.
Если же ошибок со стороны заемщика нет, значит, дело в банке – платежи иногда «зависают» из-за технических неполадок. Соответственно, обращаться нужно в банк, чтобы там искали проблему со своей стороны.
У вас были проблемы с погашением кредита? Поделитесь болью.
