Правда ли, что банк может заблокировать карту за покупку товаров впрок. Отвечает юрист

– Приятель предлагает съездить на какую-то оптовую базу, закупиться продуктами, в том числе пресловутым сахаром – учитывая, что скоро сезон и сахар будет нужен для консервации. А жена говорит – по телевизору передавали, что карты стали блокировать за оптовые покупки: вроде как это считается спекуляцией. Мою карту правда могут заблокировать из-за мешка сахара?

– Действительно, некоторые банки сейчас блокируют карты за оптовые покупки. Причем это не самовольность, а лишь исполнение указаний Центробанка. Разберемся, можно ли безопасно запасаться впрок сахаром, гречкой и бумагой.

💳 Блокировка карт за однотипные покупки

Началось все с указаний ЦБ РФ, предписывающих блокировать банковские карты россиян за однотипные закупки товаров. Под пристальное внимание попали те, кто начал демонстрировать непривычную покупательскую активность и изменил характер потребительских расходов. Проще говоря, начал набирать по десять мешков сахара за раз – и так каждый день или просто с какой-то регулярностью, хотя раньше ограничивался пачкой сахара раз в три месяца.

Связано это с уже позабытым, но теперь вернувшимся в наш лексикон словом «спекуляция». ЦБ посчитал, что оптовые закупки в магазинах могут быть связаны со спекуляциями и совершаться с целью дальнейшей перепродажи товаров.

При этом никаких критериев «спекулятивных операций» ЦБ не дал. Единственное, что отметил – это нехарактерный рост объема потребления и однотипность операций конкретного клиента. Но это-то как раз неудивительно, учитывая, что многие делают запасы впрок, понимая, что дальше цены будут только расти.

А раз четкие критерии банкам не дали, то каждый понял указания ЦБ по-своему. Большинство банков предписания проигнорировали. Но некоторые действительно начали блокировать карты клиентов. При этом во многих магазинах до сих пор действуют отпускные ограничения на отдельные категории товаров – например, не более одной/двух/трех пачек того или другого в руки. Но россияне, желая взять побольше, приноровились пробивать такой товар несколькими чеками. В результате на кассе в течение короткого времени совершается несколько однотипных операций – подобное поведение должен заметить банк, и карта рискует попасть под блокировку.

Справедливости ради, пока случаи блокировки были единичными. В том числе и потому, что доступ к сведениям о конкретных приобретенных товарах (чекам) есть лишь у нескольких банков в стране. ЦБ вообще утверждает, что для того, чтобы попасть под блокировку, надо совершать операции на несколько миллионов рублей в день.

❌ Что делать, если карту заблокировали

Если такое произошло, значит, банк заблокировал карту в рамках Федерального закона №115-ФЗ, так называемого «антиотмывочного». Далеко не факт, что ситуация будет связана с покупкой товаров в магазине.

Если карта оказалась заблокирована, необходимо:

• обратиться в банк, выпустивший карту, чтобы точно понять, что именно и по какой причине произошло;
• вполне возможно, вам удастся решить проблему – и карту разблокируют;
• если этого не произошло, то составляется жалоба – сначала в головной офис банка, а если не помогло и это, то в Центробанк (сделать это можно через онлайн-приемную).

Как вы считаете – стоит ли закупаться товарами впрок? Если да – то какими?