ZakonGuru
Назад

Что такое скам и способы борьбы с ним. Как не стать жертвой мошенников

Опубликовано: 11.04.2023
Время на чтение: 6 мин
0
321
Слово «скам» («scam») в русском языке появилось только недавно. Однако само по себе это явление очень старое. Если говорить совсем просто, скам – это схема, где мошенник предлагает вам вложить свои деньги, обещая баснословную прибыль – но по итогам которой вы остаётесь только с убытками. Поскольку сейчас таких схем много, нужно знать, как бороться с ними.

СодержаниеПоказать

👩‍🦰 История скама

История мошенничества началась, наверное, вместе с историей торговли.

Однако по мере развития торговых систем и финансовых операций появилась возможность получать гигантскую прибыль буквально на пустом месте. Полное рассмотрение всех схем потребовало бы написания толстой книги, поэтому упомянем лишь два совершенно вопиющих примера.

«Тюльпановый пузырь»

Произошёл в Голландии (1636-1637 годы). Тюльпаны в Нидерландах быстро стали самыми любимыми и популярными цветками. Поскольку же это многолетние цветы, одна луковица могла радовать владельца не один год – сначала сама, затем за счёт «деток»-отводков.

Поначалу цены росли лишь среди цветоводов-коллекционеров, доходя до 1000 гульденов (примерный заработок квалифицированного ремесленника за 3-4 года) за уникальный экземпляр – но потом появились фьючерсные контракты на выращивание тюльпанов, в которые все желающие кинулись вкладывать деньги, перекупая друг у друга контракты. Цена взлетела до тех же самых 1000 гульденов за обычную луковицу рядового тюльпана… и лопнула, когда в итоге никто не стал выкупать ценные бумаги по этой сумасшедшей цене.

Хотя «пузырь» и не привёл к масштабному кризису (слишком много в экономике Голландии было реально прибыльных отраслей производства и торговли), на фьючерсные контракты потом долго смотрели косо, а тысячи людей разорились, вложив в тюльпаны последние деньги.

«Панамский скандал»

Компания по строительству Панамского канала удачно продала свои акции: все знали, что семья Лессепсов, уже построившая и успешно эксплуатирующая Суэцкий канал, слов на ветер не бросает, и канал будет построен в любом случае.

Однако в ходе строительства потребовалось привлечение новых средств, Панамская компания выпустила новые облигации займа – но выяснилось, что строительство в срок закончено точно не будет, прибыль начнёт поступать сильно позже, чем обещалось – а выплаты по займам будут и вовсе не известно когда.

В результате репутация Лессепсов не спасла компанию от банкротства, слова «афера» и «панама» надолго стали синонимами, а канал был построен на двадцать с лишним лет позже, чем планировалось – и совсем другой компанией.

💰 Финансовый скам

Пирамиды

Самая простая, но не теряющая актуальности схема. Некая структура предлагает совершенно сумасшедшие выплаты тем, кто вложит в неё свои средства… не предупредив о том, что выплаты предыдущим участникам осуществляются за счёт тех, кто вложился позднее. В результате схема живёт, пока есть желающие вкладываться. Характерный пример – пирамида «МММ» из 90-х годов.

При этом пирамида не маскируется под какой-то реальный успешный бизнес – никто особо не скрывает, что чем больше вкладчиков – тем выше выплаты тем, кто успел первым. И каждый вкладчик надеется, что лично ему повезёт – и он вернёт деньги и получит прибыль, а судьба неудачников, опоздавших к выплатам, его не волнует.

В том случае, если выплаты действительно только перераспределяются между участниками, организаторы раньше могли даже уйти от ответственности. Однако в 2016 году в Уголовный кодекс (УК) РФ были внесены изменения, по которым такие действия должны считаться преступными (ст. 172.2 УК РФ).

Понци-схемы

Схема Понци, названная в честь американского бизнесмена итальянского происхождения Чарльза Понци, является разновидностью финансовой пирамиды. Её ключевое отличие в том, что сама структура маскируется за счёт какого-нибудь легального бизнеса. Вкладчики, несущие свои деньги, верят, что получают прибыль от удачных сделок, в которые вкладывают свои деньги. Руководство схемы сознательно их обманывает, всеми способами маскируя тот факт, что на самом деле они, как и в пирамиде, получают прибыль по своим вкладам от тех, кто пришёл после них.

Также отличием схемы Понци от пирамиды является «ручное управление». Если в пирамиде доход автоматически распределяется между вкладчиками (те, кто вступили раньше, получают деньги тех, кто вступил позже), то у Понци действовало «ручное управление»: управляющий компании сам перераспределял финансовые потоки, решая, кому выплатить сейчас, а кому – чуть погодя.

Как ни странно, это лишь способствует доверию: не получив своих денег, вкладчики решают, что в этом периоде бизнес шёл неудачно – и с большей надеждой ждут следующих выплат, не зная, что бизнесмен-мошенник уже забрал их средства себе.

Фальшивые инвестиции

Здесь вариантов много:

  • мошенники предлагают вложить деньги в проект, который заведомо не существует (классическая схема, описанная ещё в XIX веке, когда преступники торговали акциями каких-нибудь «Золотых рудников Рио-дель-Оче» – даром, что реки Рио-дель-Оче ни на одной карте нет);
  • средства вкладываются в реальный проект, но с гораздо меньшей прибылью, чем обещано (характерный пример – «Панамский скандал»);
  • проект реален, доход реален – но мошенническая схема построена так, что деньги достанутся не вкладчику.

Возможны и иные варианты.

Вы становились жертвой скама?
Да, к сожалениюСтановились мои знакомыеНет, никогда

💻 Интернет-скам

Фишинг

Самая простая схема, иногда называемая «хамелеон». Мошенники создают копию хорошо известного, раскрученного и прибыльного проекта, отличающегося лишь контактными данными. Пользователи пытаются заработать, вкладывая свои средства – не подозревая, что не делают инвестиции, а просто отсылают свои деньги мошенникам.

Другой вариант фишинга – это получение от жертвы логина и пароля к её аккаунту. Например, мошенник на сайте совместных поездок создаёт запись о поездке, в последний момент её отменяет (якобы не сложилось) и предлагает вернуть уже перечисленные деньги – достаточно, мол, прислать ему данные карты… Доверчивый попутчик присылает – и не только не получает назад предоплату, но и расстаётся с теми деньгами, что были на счету.

Социальная инженерия

Так называют психологическое манипулирование людьми, имеющее целью побудить их к невыгодным для себя действиям. Характерные примеры:

  1. Принцип трёх «Да»: если человек трижды согласился с какими-то утверждениями, с большой вероятностью он ответит «Да» и на четвёртый вопрос, выгодный мошеннику.
  2. «Пять шагов». Приветствие-презентация-реклама-вилка цен-заключение сделки. По этому принципу работают продавцы-консультанты, убеждающие купить абсолютно ненужную вещь – но и в скаме это тоже работает.
  3. Чувство случая. «Только у нас и только сегодня вы можете получить… Позвоните прямо сейчас!» Самый старый метод, но до сих пор работает.

Вредоносное ПО и вирусы

Скам с помощью вирусов, «троянов» и прочих незаконных программных средств во многом похож на фишинг. Пользователь устанавливает программу на своём устройстве (раньше – только на компьютере, но сейчас возможна атака с помощью вирусов и через смартфон) – а злоумышленник получает доступ к его паролям, включая банковские или от платёжных систем. Если доступ есть, перевести чужие деньги себе на анонимный счёт – для мошенника дело техники.

📞 Телефонный скам

СМС-мошенничество

Злоумышленники рассылают СМС своим жертвам. В том случае, если они ответят, возможны самые разные варианты:

  • самый простой – подписка на платный СМС-сервис, который человеку даром не нужен;
  • призыв о помощи от родственника (например: «Мама, я попал в аварию, перешли мне … рублей на номер …»). Такой вариант похож на скам с социальной инженерией и рассчитан на то, что разволновавшийся родственник не станет перезванивать и проверять, куда он посылает деньги);
  • требование погасить кредит. Особенно эффективно, если злоумышленники и впрямь добыли список должников. Человек переходит по ссылке, переводит деньги – и в лучшем случае оказывается, что он просто подарил их мошенникам. В худшем это оказывается фишинг – и он попутно дарит злоумышленникам данные своей карточки и доступ к ней.

Фальшивые звонки от «банков» или «налоговых служб»

Жертве скама поступает звонок о том, что его карточка заблокирована по подозрению в совершении мошеннических действий, неуплате налогов, взломе со стороны злоумышленников. Дальше, в зависимости от фантазии, мошенники требуют или перевести деньги на «безопасный резервный счёт», или сообщить код или пароль доступа к интернет-банкингу, чтобы «специалисты могли разобраться».

Что такое мошенничество. От какой суммы начинается уголовная ответственность, и как написать заявление в полицию
Читать
Что такое мисселинг. Как бороться с недобросовестными продажами, и куда жаловаться
Подробнее
Купил машину, а она в аресте. Чем ситуация опасна для вашего кошелька – и способы ее решения
Смотреть

👫 Романтический скам

Обычно это мошенничество в соцсетях и на сайтах знакомств. Преступник, действуя от лица женщины (или парня, если жертва – женщина), втирается в доверие, потом просит финансово помочь:

  • в трудной ситуации («У меня рак всего тела, мне нужны деньги на лечение!»);
  • на приезд к любимому/любимой («Купи мне билет, пожалуйста!»);
  • на подарок и т. д.

💁‍♂️ Ложные лотереи и конкурсы

Один из самых примитивных видов обмана. Жертве предлагается принять участие в конкурсе или лотерее. Вот только для участия надо перечислить деньги, купить совершенно ненужный товар – или как-то иначе финансово поддержать организатора. Выигрыша не бывает.

🏠 Мошенничество с недвижимостью

Скам в области недвижимости – отдельная и очень большая тема. Но обычно здесь мошенничество связано:

  • с продажей объекта, на который контрагент не имеет права;
  • с продажей несуществующей недвижимости (с появлением ЕГРН (единого госреестра недвижимости) практически исчезло);
  • с продажей по заниженной цене – но с многочисленными доплатами.

💵 Криптовалютный скам

Фальшивые ICO (первичное предложение монет)

Любая криптовалюта вначале производит Initial Coin Offering (ICO) – продажу первых монет по символической цене. Поскольку разного рода криптовалют существует множество, легко сымитировать создание новой, которая точно будет прибыльной, если успеть купить первые коины. Доверчивые покупатели переводят деньги продавцам, не зная, что покупают не монеты новой валюты, а пустое место.

Pump-and-dump схемы

Буквальный перевод термина – «Накачка и сброс». Мошенники сначала собирают большое количество коинов, затем устраивают шумиху в социальных сетях и на специализированных сайтах («Икскоин растёт, в него надо вкладываться!») Когда ажиотаж достигает пика, организаторы сбрасывают свои запасы монет, обналичивают деньги – и уходят из системы, оставляя новых собственников разбираться, что именно они купили, и сколько реально стоит монета.

Схема старая и раньше хорошо работала с акциями и ценными бумагами. Сейчас лишь изменилась область приложения.

Майнинговые обманы

Майнинг – это деятельность по созданию новых блоков в блокчейне (цепочке из криптографических блоков). Обмануть пользователя здесь могут несколькими способами:

  • внесение средств в несуществующий блокчейн;
  • майнинг не в ваших интересах – вычисления новых блоков на вашей аппаратуре будут использованы не вами;
  • обещание повышенной прибыли, не связанной с мощностью майнинговой фермы;
  • обман при указании способов пополнения аккаунта и т. д.

Полный перечень всех способов обмана при майнинге потребует написания как минимум монографии, а не статьи.

Клонированные сайты и мошенничество с кошельками

Этот вариант относится к старому, но недоброму фишингу. Клиент, покупающий или продающий криптовалюту, имеет в результате дело не с биржей, а с мошенниками – и либо дарит им свои коины, либо отсылает валюту за покупку не в систему криптовалюты, а преступникам.

В дверь звонит полицейский – пускать или нет. Как отличить официальное лицо от мошенника
Читать
Что нужно знать при покупке дачи без посредников. Как не дать себя обмануть
Подробнее
Что делать, если пришла смс о долге от Credexpress. Как себя вести и стоит ли беспокоиться
Смотреть

✋ Как распознать скам

Признаки мошеннических схем

Поскольку вариантов мошенничества крайне много – и признаков у преступных схем тоже немало. Однако есть признаки, которые позволяют хотя бы усомниться в очередном проекте:

  1. Слишком высокая доходность. На финансовом рынке всегда есть определённый уровень, отвечающий уровню развития экономики страны. Если вам предлагают заработок, который слишком высок – стоит вспомнить поговорку: «Бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке». Высокую прибыль получают преступники, а не прихлопнутый «финансовой мышеловкой» вкладчик.
  2. Непрозрачные схемы. Если непонятно, откуда приходят деньги и как они зарабатываются – лучше не тратить средства на эту схему.
  3. Отсутствие информации об авторах проекта. Если непонятно, кто будет платить – лучше воздержаться от вклада.

Проверка информации

Любая информация в интернете доступна. Поэтому фактчекинг (проверка сведений) – обязательная стадия перед любой инвестицией. Проверять нужно:

  • что за проект;
  • во что именно вкладываются деньги;
  • за счёт чего возникает прибыль;
  • кто несёт ответственность перед вкладчиками.

Если хотя бы части данных нет – надо воздержаться от инвестиций.

Часто используемые манипуляции и обманные тактики

Обычно мошенники используют:

  • социальную инженерию;
  • дезинформацию клиентов;
  • сознательный обман.

🙋‍♀️ Как защитить себя от скама

Безопасные практики в интернете

Чтобы хотя бы частично обезопасить себя, нужно владеть элементарными навыками информационной безопасности:

  • не передавайте личную информацию партнёрам, в которых неуверенны;
  • проверяйте любые сведения;
  • логин и пароль должны быть неочевидными – такими, чтобы их нельзя было подобрать перебором или на основе знания какой-то информации о вас (например, пароль или ПИН-код на основе вашей даты рождения – очень плохой вариант);
  • пользование антивирусом и антифишинговыми приложениями – обязательно;
  • никакие финансовые операции не должны совершаться через публичные нешифрованные сети.

Осторожность при финансовых операциях

При финансовых операциях нельзя передавать конфиденциальные данные (включая пресловутые «три цифры с обратной стороны карточки») и пароли к аккаунтам. Лучше всего для высокорисковых ситуаций завести отдельный счёт (например, неименную карточку моментального выпуска), на которой будет лежать сумма не больше той, что вы готовы рискнуть ради сделки.

Общение с незнакомцами и непроверенными источниками информации

Конфиденциальная информация никогда и никому не должна передаваться. Если вы ведёте финансовые операции через интернет – вы должны не страдать, а наслаждаться паранойей, подозревая любого собеседника в том, что он мошенник.

Защита персональных данных и паролей

Пароли от любых ваших ресурсов, любые данные (включая голос или фотографии) лучше не распространять. Даже в соцсетях стоит избегать отправки голосовых сообщений или фотографий анфас (то есть когда вы лицом к камере).

🤷‍♀️ Что делать, если стали жертвой скама

Действия после обнаружения мошенничества

В том случае, если вы стали жертвой мошенников, вам требуется:

  • немедленно предотвратить дальнейшую утечку денег и информации – смените пароль на всех своих устройствах, заблокируйте карточки, сообщите в банк;
  • свяжитесь с правоохранительными органами;
  • найдите квалифицированного юриста, специализирующегося в этой области.

Сообщение в правоохранительные органы

Чем быстрее вы передадите информацию в полицию, ФСБ (отдел «К» как раз занимается преступлениями в сфере интернета), налоговую инспекцию – тем больше у вас шанс если не вернуть свои деньги, то наказать злоумышленников.

Поддержка и консультации для потерпевших

Существуют организации, которые занимаются защитой прав тех, кто пострадал от скама. Например, если скам привёл к покупке некачественного товара – этим могут занять общества по защите прав потребителей, существующие в каждом регионе.

✨ Заключение

Несмотря на то что мошенники становятся всё изощрённее, есть методы борьбы:

  1. Не доверяйте слишком выгодным предложениям.
  2. Проверяйте информацию о контрагентах.
  3. Не передавайте лишних сведений.

Если возникли проблемы – обращайтесь к специалистам.

Алексей Аксёнов
Юрист
Екатерина Алейникова
, , ,
Автор:
Ольга Субботина (ZakonGuru)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.

Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85