В России появится третья форма рубля - цифрорубль. Для чего он нужен и чем отличается от безналичных денег и криптовалюты
💻 Цифровой рубль – что это такое
Цифровой рубль – это, по сути, обычный рубль, выполненный в виде числового уникального кода.
Сейчас мы пользуемся деньгами в двух формах:
- безналичными — на счету какого-либо банка.
- наличными — в портмоне.
К ним добавится еще одна, третья форма рубля - цифровая. Такие деньги будут храниться в электронных кошельках, созданных на платформе ЦБР.
Все три вида рубля эквивалентны. Но, так как форма у них разная, то и свойства также имеют отличия. Например, безналичный рубль не положишь в карман, а на наличные сбережения никто не начислит проценты на остаток. ЦР также имеет свои особенности.
💸 Отличие ЦР от наличного
Наличный рубль обладает материальной формой, а цифровой – виртуальной. В этом их главное различие.
💳 Отличия от безналичного
Несмотря на то, что цифровой и безналичный рубль оба виртуальны, между ними имеется ряд различий:
- Каждый цифровой рубль уникален. Когда безналичные деньги поступают на банковский счет из разных источников, они соединяются в общую сумму. Дальнейшее снятие безнала со счета осуществляется из этой суммы. Цифровые же рубли пронумерованы уникальным кодом. Поэтому их движение полностью прозрачно. Всегда видно то, откуда поступили данные денежные средства и на что они потрачены.
- Ответственность за ЦР несет только Центральный банк.
- За хранение электронного рубля не будут начисляться проценты.
👨💻 ЦР и криптовалюта: в чём разница
Цифровой рубль и криптовалюта – это две разные денежные единицы, несмотря на то, что они созданы по одинаковой диджитал технологии.
Существенные их отличия таковы:
- ЦР подтверждены активами государства, в частности, золотовалютными ценностями. Государство выступает гарантом надёжности ЦР. Криптовалюта подтверждается исключительно интересом тех, кто ей пользуется. Поэтому ее курс весьма изменчив и рискован.
- Выпуск цифрового рубля (эмиссию) осуществляет исключительно Центральный банк РФ. Криптовалюту майнят на устройствах, принадлежащих различным лицам. Обязательств по крипте никто не несёт.
☝️ Как пользоваться на практике
Цифровой кошелек человек может создать в мобильном приложении того банка, в котором у него имеется счёт. Кошелек не привязан ни к какому коммерческому банку, он будет храниться в ЦБР. Пароль к нему не потребуется. Все данные и так надёжно закодированы цифровой технологией блокчейн.
Определенное лицо может создать только один кошелек, и только один раз. Доступ же к нему можно получить из мобильного приложения любого банка.
Несмотря на сложную кодировку рубля, пользоваться им будет просто. Вдобавок, все транзакции между электронными кошельками будут проходить практически мгновенно и бесплатно.
Ожидается, что пользоваться цифровым кошельком будет предельно просто:
- Для перевода денег со своего цифрового кошелька другому лицу достаточно указать его контакт или ввести номер телефона.
- Для оплаты товара в магазине надо в мобильном приложении банка отсканировать QR-код товара и подтвердить оплату.
- На цифровой кошелек можно будет перевести деньги с банковского счета, превратив их тем самым в ЦР.
- Чтобы снять с кошелька деньги, надо перевести их на свой банковский счёт.
❌ Ограничения
Цифровые рубли созданы в первую очередь как средство платежа и перевода, а не как средство сбережения. Поэтому проценты на остаток и кешбэк на них не начисляются. Получение кредитов в ЦР также не предусмотрено.
На пополнение кошелька ЦБ планирует установить лимит 300 тыс. рублей в месяц. Это в три раза больше, чем бесплатный лимит переводов в Системе быстрых платежей.
Цифровыми деньгами нельзя будет пользоваться за пределами России.
🙋 Зачем нужен цифровой рубль
Цифровой рубль создан для того, чтобы усовершенствовать финансовую сферу общества.
Обычных людей и представителей бизнеса должны привлечь:
- Надежность ЦР. Банкротство любого банка на него не повлияет.
- Низкая комиссия денежных переводов между банками.
- Возможность отслеживать переводы, направленные на определенные цели.
- Использование электронных денег в цифровых договорах (смарт-контрактах), безопасность которых очень высока.
Государству электронный рубль поможет решать следующие задачи:
- Упрощение борьбы с коррупцией.
- Совершенствование анализа поступлений и расходов бюджетных средств и контроля над ними.
- Увеличение здоровой конкуренции между банками, которая приведет к улучшению условий кредитования и начисления процентов и в целом к оздоровлению финансовой сферы.
- Борьба с теневой экономикой.
🇷🇺 Когда россияне перейдут на цифровой рубль
Запустить пилотный проект использования цифровых денежных средств с привлечением нескольких банков и ограниченного количества клиентов ЦБР планировал 1 апреля 2023 года. Но к этому времени законопроект № 270838-8 о внесении изменений в законы в связи с внедрением ЦР был принят только в первом чтении.
Из-за этого сроки пришлось сдвинуть до конца 2023 года, когда будет готова законодательная база. Программа внедрения цифровых денег уже разработана, список банков, участвующих в проекте, создан.
Третья форма рубля не заменит остальные его формы. Руководство ЦБР утверждает, что внедрение цифровых денег станет поэтапным и постепенным. В первую очередь ими будут выплачивать зарплаты бюджетникам и пенсии, но не в обязательном порядке.
Чтобы стимулировать людей пользоваться цифровым рублем, государство пообещало дополнительные преимущества по аналогии с туристическим кешбэком для карты МИР. Теперь ЦРБ обещает ввести небольшую комиссию за переводы по СБП, а магазины предоставят скидку при оплате по QR-коду.
