ZakonGuru
Назад

Что делать, если пришла смс о долге от Credexpress. Как себя вести и стоит ли беспокоиться

Опубликовано: 25.12.2022
Время на чтение: 8 мин
0
46
Многие граждане сталкиваются с тем, что им приходит сообщение от Credexpress о непогашенной задолженности. Но беспокоиться нужно не всегда – бывают ошибки. Хотя иногда такие сообщения – всё-таки повод задуматься о погашении долгов.

✅ Что такое Credexpress

Credexpress – это одна из крупнейших и старейших коллекторских фирм. Сама «Creditexpress Group» действует в Европе с 1999 года, а её российское подразделение ООО «КЭФ» – с 2012 года.

Компания занимается коллекторской деятельностью – то есть профессиональным взысканием задолженности. Банкам, а в особенности МКО (микрокредитным организациям) иногда неудобно самим требовать возврата денег: требуется держать в штате специалистов, судиться, обзванивать должников и т. д. Им проще продать задолженность коллекторам, которые как раз и начнут взыскание в свою пользу. Взаимодействие кредитора с коллектором строится на двух моментах:

  1. Банк или МКО теряют немного в деньгах (долги продаются за меньшую сумму, чем можно взыскать) – зато гарантированно получают хоть что-то и не имеют проблем с трудностями при взыскании.
  2. Коллектор рискует (не все долги получается взыскать), но зато получает полную сумму и выигрывает за счёт массовости. Именно поэтому коллекторы обычно закупают просроченные договора займов пакетами в сотни и тысячи штук.

Что означает сообщение о долге

Если от компании пришло сообщение, то это означает, что права по очередному кредитному договору переуступлены в пользу Credexpress в порядке цессии (§ 3 главы 24 Гражданского кодекса (ГК) РФ).

Сама по себе отправка сообщений или звонки должникам разрешены. Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ допускает информирование должников коллекторами о наличии задолженности и направку сообщений с требованием её погасить. Главное, чтобы при этом не были нарушены условия, установленные ст. 7 этого закона на взаимодействие коллектора с должником:

  • не более 8 звонков в месяц (и не более 1 раза в сутки);
  • не более 16 СМС или других сообщений в месяц;
  • не более 4 личных визитов коллекторов в месяц;
  • никаких взаимодействий с 22 до 8 часов по местному времени должника в будние дни, с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

И, разумеется, абсолютно запрещены любые угрозы или оскорбления. К слову, ч. 9 ст. 7 ФЗ №230 прямо запрещает звонить со скрытых номеров: должник всегда должен иметь возможность перезвонить и уточнить свои обязательства.

Ну и, наконец, организация должна числиться в реестре коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) РФ. Если её там нет – она действует незаконно.

Вам звонили или писали коллекторы?
Да. Это был мой долгДа, но это был не мой долгНикогда не сталкивался

🔍 Как себя вести, если пришло сообщение от Credexpress

Если компания сообщает вам о задолженности, есть два варианта дальнейшего взаимодействия с ней.

Если долг действительно есть

В том случае, если у вас действительно имеется задолженность, действовать надо так:

  1. Удостоверьтесь в том, что с вами общаются действительно коллекторы. Если вам пришло сообщение, в нём должны быть контактные данные – перезвоните и попросите сообщить полное название организации и её ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Эти сведения не являются конфиденциальными, и любая организация их предоставляет моментально (если сама не печатает их в «шапке» фирменного бланка). Если вам не прислали СМС, а позвонили – попросите продиктовать эти номера. Если в СМС не было данных, а собеседник отказался по телефону их назвать – обращайтесь с заявлением в полицию: вам пишут или звонят мошенники.
  2. Получив ИНН или ОГРН, проверьте их по официальному реестру коллекторов на сайте ФССП. Если организация там есть – можно продолжать взаимодействие. Если её нет в реестре, то опять же пишите заявление в полицию.
  3. Проверьте задолженность. Большинство банков или МФО сейчас предоставляют клиентам возможность зайти в личный кабинет на официальном сайте, где отображается вся информация: размер задолженности, сроки погашения, основания для возникновения и т. д. К сожалению, мошенники, получающие незаконным путём информацию, часто пытаются требовать средства в том размере, каким был долг на тот момент, когда им досталась база данных (в основном – от сотрудников кредитных организаций, нарушающих закон и свои должностные обязанности). Если с вас требуют больше, чем вы должны – вам нужно уточнить размер задолженности и потребовать объяснений, почему она у коллекторов выше, чем у изначального кредитора.
  4. Итак, всё проверено, и с вами действительно общаются коллекторы. Далее – если долг есть, то вам придётся его погашать. Увы, обязательства надо исполнять.
  5. Попытайтесь договориться об отсрочке или рассрочке. Вменяемые коллекторские агентства на этот шаг идут: им надо получить свои деньги. Так что если с вами говорят по телефону – попросите включить звукозапись и чётко проговорите: «Я, Фамилия Имя Отчество, обязуюсь погасить свой долг перед… в размере… в течение …». Такая запись может быть принята в суде как доказательство. Но главное – обещайте реальные сроки!
  6. Если вы совсем не можете расплатиться по своим долгам – вам придётся проходить процедуру банкротства.

Всё это касается случаев, когда Credexpress работает в рамках закона – то есть не досаждает ежеминутными СМС, не звонит посреди ночи, сотрудники общаются по телефону вежливо и без угроз. Если же есть хотя бы одно нарушение правил, установленных Федеральным законом №230-ФЗ – смело обращайтесь с заявлением в полицию или ФССП.

В том случае, если звонят, пишут или шлют СМС реальные коллекторы – приставы эффективнее: они без особых размышлений коллекторов штрафуют. При этом штрафы по ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) РФ для организаций совершенно драконовские: для юридических лиц могут достигать 500 тыс. или даже 2 млн. рублей, причём вместе с дисквалификацией.

Что делать, если вам звонят по кредиту родственника. Действуем точно по закону
Читать
Что делать, если долг по кредиту продан коллекторам без вашего согласия. Пошаговая инструкция
Подробнее
Смогут ли банки передавать долги коллекторам, как раньше. Новые поправки в защиту должников
Смотреть

Если долга нет или он старый

В том случае, если коллекторы пишут или звонят по поводу долга, который уже погашен, либо пропущен срок исковой давности, действовать нужно так:

  1. На сообщения – не реагируйте. Не переходите по ссылкам, не отвечайте на звонки, ничего вслух не подтверждайте (в идеале – вообще не употребляйте чётко произнесённых слов «да» или «нет»).
  2. Если сообщения оказываются назойливыми, а вы свой долг уже погасили – попробуйте отправить по адресу коллекторской организации письмо, где будет чётко указано, что никакой задолженности нет.
  3. Если долг старый – не реагируйте никак. Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по обязательствам, связанным со сроками (а таковы все долги перед кредитными организациями) начинает течь с момента, когда кредитор узнал о задолженности – то есть в момент истечения срока возврата. При этом перемена лиц (в том числе и цессия) не продляет срок (ст. 201 ГК РФ). И, если в течение 3 лет с момента, когда истёк срок погашения долга (ст. 196 ГК РФ), кредитор не обратился в суд – взыскать долг не получится. А коллекторы крайне редко обращаются в суды: они обычно уменьшают взыскиваемую сумму. Однако если должник какими-то действиями признал долг – то срок начинает течь заново (ст. 206 ГК РФ – понятие письменной формы в этом случае толкуется судами на практике очень уж расширительно). Именно поэтому не надо отвечать на письма или переходить по ссылкам.
  4. В том случае, если от вас требуют погасить вообще не ваш долг, и при этом нарушают закон – нужно жаловаться в полицию или ФССП. В этом случае коллекторы обычно пугаются и прекращают свои действия.
  5. Если вы всё-таки должны, но срок исковой давности истёк – предложите коллекторам решить все вопросы в суде. Пусть обращаются – этот суд вы с большой вероятностью выиграете. Однако вам потребуется квалифицированная юридическая помощь – так что наймите адвоката или просто юриста.

✨ Заключение

Если вам пришло сообщение от Credexpress или аналогичной коллекторской организации, то нужно:

  1. Уточнить, кто взыскивает.
  2. Уточнить размер долга.
  3. Проверить статус взыскателя.
  4. Если долг актуальный – его надо погасить. Если он просроченный или вообще погашенный – не надо делать ничего.
  5. Если коллекторы нарушают закон – на них надо жаловаться.

❓ Часто задаваемые вопросы

Если мне звонят или пишут по поводу чужого долга – я могу как-то от звонков или писем избавиться?

— Вам нужно подать заявление об отказе от взаимодействия. Закон №230-ФЗ разрешает звонить контактным лицам – но лишь пока они сами не против. Если после этого позвонят – можно смело жаловаться приставам или в полицию, а коллекторы будут вынуждены платить штраф.

От меня требуют погасить долг, не называя ни названия организации, ни основания долга. Что мне делать?

— Если звонят редко – вносить телефоны в чёрный список. Если часто – жаловаться в компетентные органы: полицию, ФССП или Роспотребнадзор.

Коллекторы пытались ко мне ворваться в квартиру. Что мне делать в следующий раз?

— Здесь жаловаться в ФССП или Роспотребнадзор уже бесполезно. Обращайтесь сразу в полицию: это уже ст. 139 УК РФ, виновным светит не штраф, а лишение свободы до двух лет.

Алексей Аксёнов
Юрист
Екатерина Алейникова
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 302-93-91
Adblock
detector