Что нужно знать о работе коллекторов. Памятка должнику

• иным способом, предусмотренным соглашением между должником и кредитором (формально в договоре займа условие об уведомлении может предусматривать отправку СМС, электронного письма или сообщения в программе-мессенджере, хотя массово это и не практикуется).

• с помощью заказного письма с уведомлением о вручении;
• письменно под роспись.

Для коллекторов, согласно Закону, установлены следующие требования:

• Они должны быть только юридическими лицами. Ни ИП, ни самозанятые не вправе заниматься этим видом деятельности.
• Организация должна быть включена в реестр, который ведёт ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

Нарушение требований Закона чревато для виновного лица штрафом, предусмотренным ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ:

• для граждан – штраф от 50 до 500 тыс. рублей;
• для должностных лиц – от 100 тыс. до 1 млн.рублей;
• для организаций – от 200 тыс. до 2 млн. рублей.

• Договор цессии (ст. 388 ГК РФ). В этом случае кредитор продаёт свой долг коллекторскому агентству – и оно получает полное право взыскивать всю сумму в свою пользу. Такой способ обычно используется для «проблемных» долгов сроком более года: коллекторы скупают задолженности пакетами за сумму меньше долга – даже если часть купленного окажется не подлежащей возврату, за счёт остального компания получит прибыль.

• Агентский договор (ст. 1005 ГК РФ). В этом случае они по соглашению с кредитной организацией оказывают услуги по взысканию задолженности, а сами права на долг остаются у банка, МФО (микрофинансовой организации) или другого кредитора. Обычно так взыскиваются долги с просрочкой до 4-7 месяцев.

• красный – высокая;
• жёлтый – значительная;

• синий – средняя;
• зелёный – минимальная.

• Данные о своей организации – чтобы должник мог проверить сведения по реестру ФССП РФ.

• Своё имя и должность.
• Основания возникновения долга.

• Документы, подтверждающие личность сотрудника (паспорт или иной документ).
• Доверенность, предоставляющая право конкретного коллектора действовать от имени своего агентства.
• Выписку из ЕГРЮЛ (Единого госреестра юридических лиц) – для подтверждения, что его организация существует.
• Сведения из реестра коллекторских организаций.

• Копию договора по которому работают коллекторы (договор цессии либо агентский договор).
• Претензионное письмо с расчётом суммы долга (включая пени и штрафы, рассчитанные на основании договора с кредитором – даже при перекупке долга, то есть цессии, действуют прежние условия).

• Сообщения в электронном виде (СМС, ММС, письма на электронную почту или мессенджер) разрешены не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю или 16 раз в месяц. В каждом сообщении должны быть указаны контактные данные коллектора, чтобы должник мог связаться и узнать размер долга и порядок его погашения.
• Письменные претензии, направляемые по почте, могут отправляться как угодно часто.

• Обычные звонки допустимы не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц. При этом звонящий должен представиться, назвав своё имя и должность, агентство, а также в чьих интересах он действует (на случай работы по агентскому договору).
• Личные встречи по месту проживания – не чаще 1 раза в неделю по месту проживания должника, указанному в договоре с кредитором.

• Телефонные звонки или электронные сообщения в ночное время. Коллекторы, согласно Закону, имеют право звонить в будни с 8 утра до 22 вечера, а в выходные – с 9 утра до 20 часов вечера. Любимые в прошлом некоторыми коллекторскими агентствами звонки в полночь или в 2-3 часа ночи – однозначный повод подать жалобу. К слову, категорически запрещена и знаменитая «карусель» – круглосуточные автоматические звонки с промежутком в 2-3 минуты с не определяемых (чтобы должник не мог их заблокировать в телефоне) номеров.

• Обман относительно причины долга, его размеров, срока неисполнения обязательства и последствий неисполнения (в частности, категорически запрещено угрожать возбуждением уголовного дела по мошенничеству, краже или другим преступлениям – такими вещами занимаются не коллекторы, а уже полицейские, и если должник – сознательный мошенник, то коллекторы обязаны направить заявление в ближайшее подразделение МВД, а не выбивать долг).

• Применение физической силы или угроза её применения, угрозы убийством или причинением вреда здоровью.
• Угрозы относительно уничтожения или повреждения имущества должника.
• Психологическое давление, унижение должника или иных лиц.
• Любые другие методы, причиняющие вред должнику.

• Звонки или визиты к родственникам или знакомым должника без их письменного согласия на взаимодействие (п. 5 ст. 4 Закона). Если согласия нет – беспокоить посторонних лиц коллекторы не имеют права.
• Обман относительно принадлежности кредитора к органам власти (как государственной, так и местного самоуправления).

• банкроты;
• лишённые и ограниченные в дееспособности;
• находящиеся в медицинском стационаре на излечении;

• инвалиды I группы;
• несовершеннолетние, не прошедшими процедуру эмансипации.

• к гражданско-правовой ответственности – если они причинили имущественный ущерб или моральный вред должнику;
• к административной – за нарушение требований Закона;

• к уголовной – за угрозы жизни, здоровью или имуществу должника (по ст. ст. 330 («Самоуправство»), 163 («Вымогательство»), 119 («Угроза жизни или здоровью») и иным аналогичным статьям УК РФ)

• В подразделения МВД по месту проживания лица, к которому они обратились.
• В прокуратуру по месту проживания.

• В суд – в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством РФ.