Заявление на возврат страховки по кредиту: все, что нужно знать
В данный момент на всей территории РФ действует Распоряжение №3854У. Это нормативный акт, на котором базируется защита прав кредитополучателя.
Согласно данному источнику, клиент банка имеет право отказаться от услуг страхования в рамках получения займа в течение 2 недель с того момента, как был подписан договор. При этом сам банк обязуется вернуть гражданину взнос в течение 10 суток после того, как было принято решение об удовлетворении требования получателя займа.
Отдельного внимания заслуживают случаи, в которых имеет место навязывание страховых услуг банком. В данной ситуации права получателя кредита будут защищены такими нормативными актами:
- пункт 2 статьи 935 Гражданского Кодекса РФ. Согласно этому пункту, ни один гражданин не может принуждаться к страховке;
- пункты 1-2 статьи 16 ЗоЗПП. В соответствии с этими пунктами, приобретение одного сервиса не может повлечь за собой автоматическое и обязательное приобретение иного сервиса. При этом количество субъектов, которые участвуют в сделке, не является принципиально важным;
- пункт 10 статьи 16 ЗоЗПП. В нем прописывается обязанность поставщика сервиса понятным языком и в доступной форме разъяснить клиенту все аспекты и особенности реализуемой услуги.
Если получателю займа удастся доказать тот факт, что услуга была ему навязана, организация будет привлечена к ответственности в соответствии с нормативными актами РФ.
Оформление возврата страховки
Возможности клиента, связанные с отказом от услуг страхования и возвратом взноса, напрямую зависят от того, какое конкретно соглашение было оформлено: о страховании в персональном или коллективном формате. Будет идеально, если получатель кредита узнает о разновидности договора до того, как поставит на нем подпись.
Возможности возврата по соглашению о коллективном страховании
Важной особенностью таких соглашений является то, что на них не распространяется норма 2 недель, прописанная в Распоряжении Банка России №3854У. Этим пользуются многие банки, пытаясь искусственно ограничить возможности не слишком подкованных в юридических вопросах клиентов с целью получения выгоды.
Если получатель кредита все-таки подписал договор о коллективном страховании, вернуть взнос он может лишь в следующих ситуациях:
- возможность возврата прописана в самом соглашении;
- был доказан факт навязывания страховки представителями банковской организации;
- в соглашении о предоставлении страхового сервиса были обнаружены ошибки.
Возможности возврата по соглашению о персональном страховании
Соглашение о персональном страховании защищает интересы кредитополучателя значительно лучше. В частности, отказаться от страховки и получить назад взнос можно будет в следующих ситуациях:
- пользователь обратился в банковское учреждение с соответствующим документом в течение 2 недель после подписания (или даже больше: по закону банк имеет право продлить срок подачи документов на отказ, но не сократить его);
- клиент выплатил всю задолженность по кредиту досрочно. В таком случае он получит обратно не весь свой страховой взнос, а только ту его долю, которая в процентном соотношении соответствует оставшимся дням в запланированном графике выплат;
- клиент доказал факт навязывания страховки представителями банковской организации;
- клиент доказал факт наличия ошибок в договоре о предоставлении услуг страхования.
Что касается возможности отказа после наступления страхового случая, то в данной ситуации она также равна нулю.
Как действовать клиенту, который хочет отказаться от страховки
Наиболее оптимальный вариант – сообщить сотрудникам банка о своем желании еще до того, как документы будут оформлены.
Если же документ был подписан, получатель займа должен действовать в соответствии со следующим алгоритмом:
- обратиться в любое отделение банка с соответствующим заявлением, а также всеми необходимыми документами (список представлен ниже) в течение 2 недель после подписания соглашения;
- проследить за тем, чтобы уполномоченный сотрудник банковской организации завизировал получение документов;
- получить уведомление о решении банка. Оно должно прийти по тому почтовому адресу, который получатель займа указал в заявлении. Согласно закону, подобный документ может находиться на рассмотрении не более 30 суток;
- получить страховой взнос. Он должен прийти в течение 10 суток после вынесения соответствующего вердикта на тот счет, который клиент указал в заявлении.
Если и там получатель займа получил отказ, вернуть страховой взнос можно будет только в судебном порядке.
Необходимые документы
Перед тем как идти в банк с прошением об отказе от услуг страхования, нужно проверить наличие таких документов:
- соглашение о кредитовании, которое было заключено клиентом с банковской организацией;
- заявление, в котором получатель кредита просит вернуть взнос по страховке;
- свидетельства того, что займ был ему выдан в полном размере;
- гражданский паспорт РФ;
- договор, в соответствии с которым предоставляется страховой сервис.
Достаточно часто банк требует только заявление, однако, в определенных ситуациях могут потребоваться все вышеперечисленные бумаги.
Оформление заявления
Многие банковские организации смогут предоставить своему клиенту готовый бланк, который нужно будет заполнить для того, чтобы отказаться от страховки.