Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ в период охлаждения и после досрочного погашения?
У каждого клиента банка имеется возможность отказаться от страховки еще на этапе оформлении денежной ссуды, ведь она является добровольной. Но если вы купили полис, а потом решили вернуть деньги, то выход тоже есть.
В банке ВТБ отказ от страховки можно произвести двумя способами: в так называемый период охлаждения и при досрочном погашении кредита.
Особенности страхования в ВТБ
В соответствии с требованиями законодательства страховка при оформлении потребительского кредита оформляется добровольно. Отказ от получения полиса не влияет на вероятность одобрения заявки.
В ВТБ при оформлении кредита наличными заемщики могут подключиться к программе «Финансовый резерв» от компании ВТБ.Страхование. Существуют два вида полисов:
- Лайф+ – программа предусматривает риски смерти и потери трудоспособности, т. е. классическое страхование здоровья и жизни;
- Профи – помимо стандартных, включен риск потери работы.
Срок действия полиса равен сроку кредитования. Выгодоприобретателем становится банк ВТБ. Если наступит предусмотренный полисом случай, то страховая компания погасит долг плательщика перед финансовым учреждением.
Обязательное страхование предусмотрено только при оформлении:
- ипотеки;
- автокредита (причем неважно – заем оформляется с господдержкой или без него);
- нецелевого кредита под залог жилья.
Но во всех этих случаях обязательно страхуется только предмет залога – машина или объект недвижимости. Обязать страховать жизнь и здоровье клиента ВТБ не имеет права. Эти виды полисов приобретаются по желанию.
Возврат страховки в период охлаждения
В соответствии с Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, касающегося оформления добровольных страховок, непосредственно после оформления полиса начинается период охлаждения. Он длится ровно 14 дней.
В случае отказа застрахованного лица от услуг компании страховая должна вернуть сумму вознаграждения за исключением:
- расходов компании на перевод средств;
- вычета части вознаграждения, пропорциональной дням фактического действия страховки.
До недавнего времени компании отказывались принимать заявления на расторжение, если клиент присоединялся к договору коллективного страхования. По их мнению, выгодоприобретателем в таких случаях являлся банк, а не физическое лицо, а период охлаждения действует именно в отношении физлиц.
Если вы расторгли договор в ВТБ во время действия периода охлаждения, то банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту и пересчитать график платежей исходя из новых данных. Поэтому не получится получить дешевый заем за счет оформления страховки, а потом отказаться от нее, сохранив льготную ставку.
Возврат страховки после досрочного погашения
Другой вариант, как вернуть страховку в ВТБ – обеспечить досрочное погашение кредита. В этом случае вы сможете расторгнуть договор на том основании, что предмета страхования (то есть денежной суммы) уже нет в наличии.
Однако из общей страховой премии будут вычтены расходы за те дни, когда страховка по факту имела действие. Например, если вы погасили кредит на середине срока, то и получите назад половину от уплаченного страхового взноса.
Нередко в самом договоре прописаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Например, может быть указано, что клиенту компенсируется 80% от остатка страховой премии. Это означает, что в реальности размер выплаты может оказаться еще меньше.
Однако на всё время действия полиса ваше жилище или авто будут финансово защищены от различных неприятностей.
Сроки возврата
Для периода охлаждения действует фиксированный срок в 14 дней. До декабря 2017 он составлял 5 дней. В вашем договоре страхования может фигурировать именно этот срок.
Если же вы погасили кредит досрочно, то у вас в запасе будет по-прежнему 5 дней, чтобы направить в страховую компанию заявление на расторжение договора.
Документы
Для отказа от страховки в период охлаждения вам понадобятся:
- паспорт;
- кредитный договор;
- страховой полис;
- документ об уплате страхового взноса (квитанция или платежный чек);
- заявление на расторжение договора в адрес компании;
- реквизиты банковского счета, принадлежащего вам.
Если же вы действуете после досрочного погашения кредита, то дополнительно вам понадобится справка об отсутствии долгов по счету. ВТБ нередко выдает ее позже 5-дневного срока, поэтому можно ограничиться выпиской по счету.
Порядок действий
Для того чтобы оформить возврат страховой премии, необходимо:
- собрать требуемые документы;
- составить заявление в свободной форме;
- отнести бумаги в ближайший офис ВТБ.Страхование;
- получить от специалиста расписку в получении документов.
Если специалисты ВТБ.Страхование не принимают заявление или у вас нет возможности дойти до офиса, то вы можете отправить бумаги по почте заказным письмом с уведомлением. Если прикладываете копии документов (например, паспорта – оригинал отправлять было бы опрометчиво), то надо заверить их подлинность у любого нотариуса.
10-дневный срок, отведенный на ответ, начнется с того дня, когда сотрудник офиса распишется в получении почты.
Таким образом, вернуть страховку по кредиту в ВТБ можно непосредственно после получения кредита или после его досрочного погашения. Если отказаться в период охлаждения, то вам вернут практически всю сумму, за исключением расходов на обслуживание страховки в дни, пока она действовала. Минус у способа один: ВТБ пересчитает ставку по кредиту по более высокому значению, если это прописано в договоре. Но взамен вы получите свободные средства на руки.