Договор залога и основные требования к нему

Приобретение недвижимости с использованием заемных средств в настоящее время распространено на территории Российской Федерации, так как большое количество людей желает приобрести себе жилье, но не всегда располагает всей необходимой суммой для осуществления такой покупки.

В качестве гарантии возвращения взятых взаймы средств банк требует предоставления залога, об использовании которого составляется специальный договор.

Что такое залог и когда он используется?

Использование залога как одной из форм обеспечения гарантии выплат по взятому займу у банковской организации зафиксировано в положениях Гражданского Кодекса. Данная форма гарантии предусматривает передачу банку недвижимого имущества, приобретенного с помощью использованных заемных средств, но право пользования таким имуществом сохраняется за лицом, бравшим займ.

Только в том случае, если заемщик не исполняет неоднократно свои обязательства перед банком, и были использованы все способы для разрешения конфликтной ситуации, кредитная организация имеет право изъять квартиру, переданную ей в качестве залога, и реализовать ее с торгов с целью погасить имевшуюся у заемщика задолженность перед такой организацией.

Нередко понятия «залог» и «задаток» отождествляются, однако это отождествление не является верным, так как данные термины, с юридической точки зрения, носят абсолютно различные значения.

Задатком называется сумма денежных средств, которая передается потенциальным покупателем продавцу недвижимости в том случае, если обоим сторонам, участвующим в сделке, необходимы гарантии, что такая сделка не сорвется.

Передача денежных средств осуществляется покупателем в той форме, которую обе стороны сделки признали как наиболее предпочтительную.

Единственным сходством между указанными двумя формами гарантий является необходимость оформления как одной, так и другой с помощью заключаемого в соответствии с положениями Гражданского Кодекса договора.

Порядок оформления залога

Оформление залога, независимо от того, принимается ли в качестве такового недвижимое имущество (что является наиболее распространенным вариантом) или движимое (ценные бумаги, автомобиль и т.д.), должно осуществляться строго в соответствии с положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с нормами параграфа 3 главы 23 Гражданского Кодекса оформление залога может быть осуществлено только относительно того объекта имущества, на которое оформлено право собственности (путем получения выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость после оформления регистрации права собственности на нового владельца).

При этом не имеет никакого значения (в случае использования в качестве залога недвижимого имущества), является ли приобретенное жилье первичным жилым фондом или вторичным (в том случае, если речь идет о первичном фонде, дом должен быть сдан в эксплуатацию и принят его собственником на основании акта приема-передачи конкретной квартиры).

Принятие квартиры в залог возможно только после проведения процедуры независимой оценки конкретного жилого помещения с учетом сделанного в нем ремонта и его фактического состояния.

Данное мероприятие проводится по инициативе владельца квартиры путем приглашения независимого оценщика, имеющего аккредитацию в конкретном банке (наличие аккредитации является необходимым условием, так как, в противном случае результаты оценки могут быть подвергнуты сомнению).

Договор залога после его оформления проходит обязательную процедуру государственной регистрации в Росреестре, так же как и договор ипотечного займа, так как на основании этих двух документов на квартиру налагается обременение, в соответствии с которым каждое юридически значимое действие должно сопровождаться одобрением кредитно-финансовой организации.

О наложении такого обременения владельцу недвижимости выдается удостоверяющий документ (выписка из ЕГРН), который придется предъявлять всякий раз, как только будут запланированы какие-то серьезные действия с конкретной квартирой.

поддельный больничный листОплата командировки в выходной день — этого можно добиться зная ряд юридических тонкостей.

Подделка больничного — уголовная ответственность. По ссылке больше информации.

Как получить декретные вашему мужу? Подробно об этом в нашей статье!

Оформление договора

Договор залога оформляется в соответствии с положениями параграфа 3 главы 23 Гражданского Кодекса и должен содержать основные данные о предмете подписываемого соглашения.

К таким данным будут относиться:

  • сведения о сторонах, участвующих в соглашении (указываются данные о владельце квартиры, а также о банке, в который вносится залог в виде недвижимого имущества, в том числе о представителе такого банка и данные о документе, на основании которого он осуществляет свое действие);
  • данные об объекте недвижимости, предоставляемом в залог в качестве гарантии погашения взятого кредита (площадь, наличие ремонта, фактическое состояние, адрес, проводилась ли независимая оценка заложенного имущества, характеристика дома – новостройка или вторичное жилье и т.д.);
  • сведения о кредитном договоре, в качестве гарантии погашения которого используется задаток (дата и место заключения сделки, номер договора, срок его действия, взятая в кредит сумма, наличие дополнительных страховых услуг и т.д.);
  • дата и место подписания договора залога, а также подписи сторон и, при наличии и необходимости указания, реквизиты сторон.

Кроме того, к тексту договора залога могут быть приложены дополнительные материалы, например, копия или оригинал заключения независимого оценщика о стоимости квартиры, ее технический паспорт и т.д.

Залог как одна из форм гарантий внесения заемщиком средств, взятых у банка или другой кредитной организации, используется чаще всего при приобретении недвижимости.

При этом в настоящее время в кредитных организациях является популярной практика внесения в качестве залога именно той недвижимости, которая с использованием заемных средств и была куплена.

Для того, чтобы оформление залога было признано с юридической точки зрения правильным, залог должен быть передан только после подписания соответствующего договора, а у залогодателя должна быть гарантия того, что он сможет пользоваться своим имуществом без какого-либо ущемления его прав.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

ПОДЕЛИТЬСЯ