Пошаговая инструкция покупки вторичного жилья в ипотеку
Вторичное жилье также может быть приобретено в ипотеку, как и новостройка. Для таких сделок есть свой порядок действий. Это связано с тем, что не все банки одобряют покупку жилья в ипотеку.
Зачастую при выборе между новостройкой или вторичным жильём, выбор приходится на вторичный рынок, так как на этом рынке много квартир, в которые можно въехать и жить. Однако такие квартиры часто стоят дороже, чем на первичном. Именно по этой причине их покупка чаще происходит в ипотеку. Однако для таких сделок есть свои особенности.
Порядок действий
Покупка квартиры на вторичном рынке при использовании средств, полученных по ипотечному займу, выглядит следующим образом:
- Первичное одобрение ипотечного займа банком на ту сумму, на которую рассчитывает заявитель, или ту, которую может предоставить банк из расчета общих возможностей основного заемщика и его созаемщиков. После подачи документов в банк на одобрение, заявитель может получить ответ в течение срока, установленного конкретным банком в качестве регламента своей деятельности. Как правило, такой срок составляет от трёх дней до двух недель.
- Подбор оптимального жилья исходя из потребностей потенциального покупателя. Кроме того, жильё должно подбираться, исходя из той суммы, которая в итоге будет предоставлена потенциальному покупателю (с учетом имеющейся суммы первоначального взноса и используемых жилищных сертификатов).
- Оформление договора купли-продажи и договора ипотечного займа, а также переоформление права собственности на покупателя.
- Последним этапом в покупке жилья с использованием ипотечных средств становится передача купленной квартиры в залог банку.
Для того, чтобы банк одобрил ипотечный займ, к заявлению необходимо приложить пакет документов, который требует банк к своему потенциальному заёмщику.
Документы для одобрения
Каждый банк предъявляет свои требования к пакету документов, которые должен предоставить заёмщик. Однако основной перечень документов выглядит следующим образом:
- паспорт заемщика и другие документы, которые могут подтвердить личность лица, которое решило получить заемные средства;
- свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а в случае наличия дополнительных доходов - отчёт о таких доходах по форме банка;
- если планируется предоставить в качестве залога другое имущество (недвижимое или транспорт), то потребуется свидетельства о праве собственности на такое имущество;
- при наличии супруга в официальном браке, потребуется паспорт супруга и свидетельство о заключении брака;
- если есть несовершеннолетние дети или лица, находящиеся на иждивении, необходимо предоставить документы на них (свидетельство о рождении, паспорт лица, находящегося на иждивении);
- от военнообязанного ‒ военный билет;
- в том случае, если заёмщик не является зарплатным клиентом того банка, в котором оформляется займ, понадобится заверенная работодателем копия трудовой книжки с указанием срока работы на последнем месте.
Рассмотрение заявления банком будет происходить только после предоставления полного комплекта документов.
Как правильно рассчитать заработную плату, узнайте в нашей статье.
Ваша командировка выпала на выходной день? Изучите этот материал!
Почему банк может отказать?
Каждый банк или другое кредитное учреждение решает самостоятельно, в каком случае одобрить кредит, а в каком - отказать. К основным причинам отказа относятся:
- отнесение дома к категории ветхого жилья или жилищному фонду, подлежащему расселению или сносу (если дом участвует в программе реновации, это в качестве отрицательного основания для отказа в предоставлении кредита);
- «грязная» юридическая история квартиры;
- наличие обременений на жильё, которое не позволит направить его в качестве залога банку;
- невозможность приобрести квартиру по договору купли-продажи (ведомственное жильё, жильё в военных городках).
Для того, чтобы банк одобрил кредит, этих условий в приобретаемом вторичном жильё быть не должно.
Заключение договора купли-продажи и ипотечного кредитования
Этот этап представляет собой шаг, который предшествует окончательному закреплению перехода права собственности.
Выглядит эта процедура следующим образом:
- Подписание предварительного договора купли-продажи с авансом или задатком. Первоначальный взнос по ипотеке выступает в качестве аванса или задатка по договору купли-продажи. Подписанный предварительный договор передаётся в банк для того, чтобы кредитное учреждение дало окончательное согласие на выдачу ипотечного кредита.
- С банком подписывается договор ипотечного кредитования и страхования жизни и здоровья заёмщика-покупателя, приобретаемого имущества, а также самой сделки в виде страхования права собственности на квартиру.
- После подписания договора с банком и перечисления средств продавцу, подписывается основной договор купли-продажи жилья и передаётся квартира в собственность.
Приобретение квартиры в ипотеку, если выбор пал на вторичный рынок, имеет некоторые отличия от аналогичных сделок с недвижимостью, которые совершаются с использованием собственных средств. В основном это заключается в условиях, на которых банк предоставляет ипотечный кредит.