Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

237
 

Оформление ипотеки — задача не из лёгких. Казалось бы, что тут сложного: собрать пакет документов и написать заявление в банке.

Однако, для пенсионеров получение ипотеки сопряжено с рядом трудностей. В первую очередь, не каждый банк выдаёт займ гражданам, достигшим пенсионного возраста.

Во-вторых, ипотека для данной категории граждан оформляется на особых условиях, о которых необходимо знать, отправляясь в банк.

Условия получения ипотеки пенсионерам

Ипотечный займ доступен не только молодёжи, но и людям пенсионного возраста.

Однако, для этого необходимо, чтобы заявитель полностью соответствовал сразу всем нижеперечисленным условиям:ипотечное кредитование

  • Возраст выхода на пенсию — не более 65-и лет;
  • Несмотря на достижение пенсионного возраста, заявитель продолжает официально трудиться. Трудовой стаж после наступления пенсии должен составлять не менее шести месяцев;
  • Совокупный доход заявителя, складывающийся из его пенсии и заработной платы, должен быть достаточным для безбедного существования на весь период выплаты по кредиту с учётом внесения ежемесячных ипотечных взносов. Здесь необходимо учесть, что сумма ежемесячного ипотечного платежа не должна превышать 45% от дохода пенсионера за один месяц;
  • Гражданин должен понимать и быть готовым к тому, что ипотеку он сможет взять на предельно короткий срок;
  • Пенсионеры для сотрудников банков — это категория населения, обладающая особенно высоким риском потери трудоспособности и даже смерти. Поэтому кредитная организация может потребовать с заявителя заключение дополнительного страхового соглашения;
  • Принимая решение об оформлении ипотечного займа, пенсионеру следует быть готовым к тому, что ему предстоит длительный поиск банка, на самом деле выдающего ипотеку пенсионерам.

Конечно, на первый взгляд условия кажутся практически невыполнимыми. Особенно, если учесть тот факт, что максимальный возраст заёмщика на момент внесения последнего ипотечного взноса должен составлять 65 лет. При этом средний возраст выхода на пенсию мужчины в России — 60 лет. Путём несложных математических вычислений становится ясно, что наибольший срок ипотеки, доступный для пенсионера — 5 лет. Немного, не правда ли?

Некоторые банки выдают ипотечные займы работающим гражданам, чей возраст младше 75-85 лет.

Здесь нужно обратить внимание на слово «работающим»: как много стариков 80-и лет от роду продолжают свою трудовую деятельность?

Таким образом, большинство российских банков не желают связывать себя ипотечными обязательствами с пенсионерами. Причина проста: высокий риск потери трудоспособности и даже смерти в период выплаты кредитного займа. Банки не являются благотворительными организациями, поэтому в ближайшем будущем рассчитывать на улучшение ситуации в этой области не приходится.

Виды ипотеки для пенсионеров

Сегодня работающие пенсионеры могут рассчитывать на ипотечный займ двух видов: обычный и обратный.ипотека на квартиру

  • Обычная ипотека — это стандартная кредитная программа, согласно которой заявитель получает денежные средства на приобретение жилья. Срок выплаты кредита ограничивается предельными рамками конкретного банка и составляет, как правило, не более 10-и лет. Ставка на приобретение жилья в ипотеку в этом случае составляет 7–10% годовых. Понятно, что получить по этой кредитной программе крупную сумму денег нереально, обычно сумма ипотеки для среднестатистического работающего российского пенсионера не превышает 700 000 рублей. Конечно, купить новую квартиру на эту сумму не получится. Однако улучшить имеющиеся жилищные условия вполне реально, например, обменяв старую «хрущевку» на квартиру улучшенной планировки в доме современной постройки. Также обычная ипотечная программа часто используется гражданами, желающими разменять имеющуюся большую квартиру на несколько, с некоторой доплатой.
  • Обратная ипотека противоположна стандартной ипотечной программе. В этом случае заявитель получает ежемесячные денежные взносы от банка, а тот, в свою очередь, постепенно становится собственником его квартиры.
Обратная ипотека — процедура весьма рискованная, поскольку её могут оспорить родственники пенсионера, обратившись с заявлением в суд.

Если он вынесет решение в пользу истца, то банк должен будет вернуть жилое помещение в собственность пенсионера или его родственников, а те — возвратить уплаченные финансовой организацией денежные взносы.

Существует несколько разновидностей обратной ипотеки для пенсионеров:Кредит на надвижимость

  • с переездом — пенсионер получает разницу между своим жильём и квартирой, предоставляемой ему банком;
  • выплата определённой суммы ежемесячно на протяжении некоторого периода времени. Как правило, договора заключаются на срок до 10-и лет;
  • выплата определённой суммы ежемесячно на протяжении всей жизни пенсионера;
  • единовременная денежная выплата.

Обратная ипотека популярна среди пенсионеров тем, что заявитель получает регулярное дополнительное субсидирование. Особенно выгоден этот вариант, если не тратить средства сразу после получения, а накопить определённую сумму и положить её на счёт в банк либо инвестировать в договор участия в долевом строительстве.

Как получить ипотеку лицам пенсионного возраста?

Оговорив с банком все условия оформления ипотечного займа, пенсионер может приступать к сбору необходимого пакета документов:кредиты пенсонерам

  • Удостоверение личности заявителя;
  • Заявление, написанное по форме банка;
  • Справка из пенсионного фонда и с места работы;
  • Документы, подтверждающие прочие источники регулярного дохода, если таковые имеются;
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество;
  • Медицинская справка, необходимая для оформления страхового соглашения.
После подачи документов пенсионеру предстоит несколько дней ожидания, в течение которые банк принимает решение: выдать ипотеку заявителю или отказать.

Если организация сочтёт платёжеспособность пенсионера достаточной для совершения регулярных отчислений, то заявление будет одобрено.

Приступая к оформлению займа, следует уже иметь на примете конкретную квартиру. Для оформления займа потребуются следующие документы, с помощью которых будет произведена оценка квартиры:Договор приобретения недвижимости

  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Дубликат свидетельства, подтверждающего права собственности владельца помещения;
  • Справка об отсутствии обременений на жильё.

Полный перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, определяется каждым банком самостоятельно.

Если приобретаемая квартира устроит банк, то после оформления займа необходимо подписать договор покупки-продажи жилья и сдать его на регистрацию в Росреестр.

Готовое свидетельство о регистрации прав собственности следует сдать сотруднику банка, после чего кредитные средства будут переданы заёмщику для самостоятельного расчёта с продавцом квартиры либо переданы непосредственно продавцу, согласно положениям заключённого кредитного соглашения.
получение налогового вычета при покупке квартирыКак проверить чистоту сделки при покупке квартиры — узнайте у нас!

Как получить налоговый вычет при приобретении недвижимости, вы узнаете, прочитав нашу статью!

Хотите разобраться в долевом строительстве? Тогда материал по ссылке — то, что вам нужно!

Какую ипотеку лучше взять пенсионеру?

Ключи от квартирыИпотечный займ для работающего пенсионера выдаёт большинство российский банков. Единственная проблема, с которой может столкнуться пенсионер — это его возраст. Однако, при достаточном уровне дохода гражданин может оформить ипотеку практически в любом возрасте, причём на достаточно крупную сумму.

Пенсионеры, ранее состоящие на воинской службе, также могут рассчитывать на оформление ипотеки. Более того, некоторые банки даже разработали специальные льготные кредитные программы для бывших военнослужащих.

Сложнее всего получить ипотеку неработающему пенсионеру.

Однако, несмотря на то, что у него не получится взять займ на общих условиях, он может воспользоваться специальными кредитными программами:

  • Ипотека без первоначального взноса доступна для всех категорий населения. Главное условие — оформление приобретаемого жилого помещения в качестве залога банку.
  • Подобные займы характеризуются более высокой годовой процентной ставкой. Как правило, первый взнос позволяет снизить ставку по кредиту на 2-5% по сравнению с ипотекой без первоначального платежа.
  • «Семейная» ипотека для пенсионеров доступна как для работающих граждан, так и для безработных. В этом случае пенсионер может привлечь в качестве созаёмщиков своих близких родственников. Первый взнос необязателен, но его уплата позволит снизить годовую ставку на 2%. Максимальный возраст на момент уплаты займа — 75 лет; оформление приобретаемого жилья в качестве залога обязательно.
  • Ипотека с господдержкой — это приобретение жилья на льготных условиях. Данная программа характеризуется доступной кредитной ставкой и возможностью оформления ипотеки вне зависимости от размера доходов. Господдержка пенсионеров в области приобретения жилья — сравнительно новое направление, поэтому программа реализуется в ограниченном количестве банков. Кроме того, приобрести жильё в этом случае получится только на первичном рынке: в новостройках или возводимых строительных объектах.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.