Ипотека молодым семьям: как оформить льготу и воспользоваться ею

71
 

Ежемесячная арендная плата за квартиру, уходящая в руки постороннего человека — это то, с чем сталкивается большинство нынешних молодожён. Отсутствие денег на съёмное жильё, желание расширить пространство имеющейся квартиры — эти и многие другие причины приводят к тому, что пары решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Неважно, какая именно причина побудила влюблённых обратиться в коммерческий банк или государственное учреждение. Благодаря ипотеке семья может сразу въехать в новое жильё и платить ежемесячные взносы за свою собственную квартиру, а не за аренду жилья у постороннего человека.

Особенности ипотеки для молодых семей

Ипотечный кредит для молодых семей имеет ряд особенностей, отличающих его от ипотеки для остальных категорий населения:ипотечное кредитование

  1. Если доход молодых супругов недостаточен по меркам государственного или коммерческого банка, они могут привлечь своих родителей в качестве созаёмщиков. Тогда платёжеспособность молодой семьи будет рассчитана, исходя из суммарного дохода всех членов семьи, берущих на себя ипотечные обязательства.
  2. Супруги могут получить отсрочку платежа на срок до 5 лет. Речь идёт непосредственно о сумме кредита, т.е. проценты по займу будут выплачиваться в прежнем размере.
  3. Отсрочка долга положена молодожёнам, родившим ребёнка (на срок до трёх лет) или затеявшим строительство собственного дома (на срок до двух лет).
  4. Первый взнос по ипотеке будет составлять не менее 10% для супругов, имеющих детей, и 15% для бездетных семей.
  5. Социальные льготы могут быть применены к уже имеющемуся у молодой семьи ипотечному кредиту.
  6. Оформив ипотечный кредит, муж и жена могут сразу въехать в приобретённое жильё, однако, его полноправными собственниками они станут лишь тогда, когда будет внесён последний платёж по кредиту. Оформление ипотеки также подразумевает обязательное страхование как жизни заявителя, так и залогового имущества, если таковое предоставляется.
  7. Первый взнос выплачивается непосредственно членами семьи, т.е. различные государственные льготы не могут быть использованы. Таким образом банк защищает себя от возможного риска при внезапной неплатёжеспособности кредитованного гражданина.

Требования к заёмщику

Приступая к рассмотрению ипотеки для молодых семей, стоит уточнить, кого именно можно отнести к данной категории. Ведь не каждая же ячейка общества считается «молодой».

Действительно, возрастные ограничения присутствуют и определяются конкретной ипотечной программой государственного или коммерческого банка.

До 2015 года в РФ действовала федеральная программа «Молодой семье — доступное жильё», согласно которой право на получение льгот по ипотечному займу имели семьи, в которых возраст одного из супругов вписывается в рамки 18-30 лет. В этом случае семья считается молодой и может претендовать на участие в данной программе социальной поддержки населения.

Единый возрастной ценз для коммерческих банков не установлен:

  • Сбербанк выдаёт ипотеку семьям, в которых муж не старше 40 лет, а жена – 30 лет;
  • Альфабанк подобных требований не выдвигает и т.д.

Кроме того, к претендентам на получение ипотечных льгот для молодых семей предъявляют следующие требования:выдача ипотеки многодетным семьям

  • Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть количество квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, должно быть меньше установленной нормы. Кроме этого, необходимо состоять в очереди на получение муниципального жилья.
  • Суммарный доход молодой семьи должен быть достаточен для внесения регулярных взносов по ипотечному кредиту. При расчёте среднего заработка учитывается официальный доход, т.е. «белая» зарплата и другие доходы, документальным образом подтверждённые.
  • Супругам, претендующим на получение ипотечного займа, потребуется подтвердить серьёзность своих намерений и постоянство дохода: для мужей — это гарантии того, что он не может быть призван к армейской службе, а для жён — возможность отправиться в отпуск по беременности и родам, а затем – в полуторагодовалый отпуск по уходу за новорождённым малышом.

Подготовка и предоставление необходимых документов заканчивается тем, что государство предоставляет молодым семьям субсидии, исходя из расчётной стоимости приобретаемого жилья: 35% от цены — если супруги не имеют детей, 40% — если в семье имеются дети.

Как получить ипотеку молодым семьям?

Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа для молодых семей, определяется каждым банком или субъектом РФ (если речь идёт о региональных программах) самостоятельно.

Следующие документы обязательны для всех кредитных программ, как коммерческих, так и социальных:Качественный сервис

  • Оригиналы и ксерокопии паспортов супругов;
  • Оригинал и ксерокопия документа, подтверждающего факт регистрации в субъекте, в котором находится приобретаемое жильё;
  • Свидетельство о заключении брачного союза;
  • Дипломы высших учебных заведений;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Оригиналы справок о заработной плате (2-НДФД).
Помимо обязательных документов, банк по своему усмотрению может потребовать и другие справки, поэтому необходимый пакет документов следует уточнить у организации, выдающей кредит.

Процедура получения ипотеки начинается с постановки на учёт в качестве семьи, нуждающейся в улучшении условий проживания.

В этом случае семья может получить государственные льготы, которые можно направить на:

  1. покупку вторичного жилого помещения;
  2. приобретение жилья в недостроенном объекте по договору участия в долевом строительстве;
  3. строительство собственного жилого помещения.

Затем супругам следует собрать справки, подтверждающий достаточный уровень их совместного дохода и обратиться в коммерческий банк за получением ипотечного займа. Если заявка будет одобрена, муж с женой смогут использовать полученные средства для уплаты кредитной задолженности на любом этапе займа: в качестве первоначального или паевого взноса, например.

Социальная ипотека

Социальные льготы молодым семья наиболее популярны у работников бюджетных сфер: военных, учителей, медицинских сотрудников и т.д.

Социальная ипотека возможна в следующих формах:Предоставление услуг банка

  • Получение субсидии, согласно которой государство берёт на себя выплату некоторой части стоимости приобретённого жилья по кредитному займу;
  • Дотирование процентной ставки, то есть возмещение государством части кредитной ставки для банка. Таким образом, процент по кредиту для молодой семьи становится значительно ниже, чем он был первоначально;
  • Продажа муниципального жилья по сниженной цене.

Очевидным плюсом социальной ипотеки является существенная разница между итоговой стоимостью приобретаемого жилья и его рыночной ценой, впрочем, как и льготный процент по кредиту.

Ипотека от государства

Социальная поддержка молодых семей в отношении обеспечения их доступным жильём, осуществляется в рамках федеральной программы «Жилище». На региональном уровне данная программа носит название «Обеспечение жильём молодых семей». Воспользоваться ей могут семьи, стоящие в очереди на улучшение условий проживания, в которых возраст супругов не достиг 35-и лет.

Итоговая сумма субсидии определяется уровнем цен на недвижимость в каждом конкретном регионе.

Государственная поддержка — это оплата им 35% стоимости жилого помещения. Размер субсидий будет увеличен на 5% за каждого рождённого ребёнка.

Если средств на покупку жилья по-прежнему недостаточно, то молодая семья может обратиться в коммерческий банк для оформления ипотечного кредита по льготным условиям.

Получение государственной субсидии —  процесс небыстрый, имеющий свои нюансы и особенности. Поэтому эксперты советуют желающим воспользоваться ею поговорить с семьями, уже получившими её. Только так можно оценить все плюсы и минусы федеральной программы, реализуемой на уровне отдельного субъекта РФ.

банковская ячейка при расчетах с недвижимостьюСнять квартиру на длительный срок от хозяина — дело, к которому стоит отнестись серьезно.

Банковская ячейка может помочь вам избежать неприятностей во время сделки с недвижимостью. Узнайте как в нашей статье!

Как правильно покупать квартиру за наличные средства, вы узнаете в нашем тематическом материале по ссылке.

Ипотека от коммерческих банков

Условия ипотечного кредита для молодых семей в коммерческих банках, на первый взгляд, могут показаться практически одинаковыми.

приобретение недвижимостиТем не менее, каждая банковская программа имеет свои нюансы, например, снижение процентной ставки при оформлении расширенной страховки, уменьшение суммы первоначального взноса при наличии малолетних детей, возможность использования сертификата на материнский капитал при выплате основной суммы долга или процентной ставки и т.д.

Однако ключевыми элементами ипотечной программы для молодых семей являются: размер ставки по кредиту, срок его выплаты, а также сумма первого взноса:

Условия Росселхозбанк Газпромбанк ОТП-Банк
Сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей от 300 000 до 45 000 000 рублей от 300 000 рублей (максимальная сумма зависит от цен на недвижимость в регионе)
Ставка 10,5–14,5% 11,95–12,75% 9,1–15,5%
Продолжительность до 25 лет до 30 лет до 30 лет
Первоначальный взнос от 10 до 50% стоимости жилья от 10 до 90% не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.