Банк УРАЛСИБ предлагает несколько интересных программ ипотечного кредитования

90
 

Линейка ипотечных продуктов банка УРАЛСИБ разнообразна. Здесь можно оформить кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также получить займ под залог имеющейся квартиры.

Кратко о банке

История банка началась в 1988 году в результате объединения нескольких отраслевых банков Башкортостана. В 1993 году финансовая организация получила название Башкредитбанк, а в 2002 году — УРАЛСИБ.

Ранее располагавшийся в Уфе головной офис организации на протяжении более чем десяти лет осуществляет деятельность в Москве.

По состоянию на август текущего года банк насчитывает 6 филиалов, более 270 точек продаж и почти 2 тыс. банкоматов по регионам России.

С осени 2015 года кредитное учреждение проходит процедуру санации под наблюдением владельца 82% акций банка Владимира Когана.

Основные направления деятельности:Договор приобретения недвижимости

  • Розничный бизнес: кредитование (в том числе на покупку жилья), оформление депозитов, прием платежей и переводов, выпуск пластиковых карт;
  • Корпоративный бизнес: кредитование малого и среднего бизнеса, РКО, эквайринг, обслуживание зарплатных проектов, депозиты, выпуск пластиковых карт;
  • Инвестиционный блок: торговля ценными бумагами на интернет-бирже в режиме он-лайн.

Особенность банка и отличительные черты

Название УРАЛСИБ узнаваемо и на слуху. Банк всего лишь является частью огромной корпорации УРАЛСИБ.

В ее составе также присутствуют:приобретение недвижимости

  • Страховая компания;
  • Лизинговая компания;
  • Негосударственный пенсионный фонд;
  • Управляющая инвестициями компания;
  • Частный банк (подразделение по обслуживанию VIP-персон).

В создании продуктовой линейки банк УРАЛСИБ ориентируется на потребности клиентов:

  1. На сегодняшний день в кредитной организации действует 3 программы ипотечного кредитования: новостройка, готовое жилье, залоговый кредит. При этом есть еще ряд подпрограмм-спецпредложений для определенных категорий клиентов;
  2. В рамках некоторых программ кредитные средства могут быть предоставлены по системе лояльности;
  3. Погашать ипотеку от УРАЛСИБа удобно, а отследить движения по счету 24 часа в сутки можно в Интернет-банке;
  4. Клиенты банка могут рассчитывать на понимание и поддержку даже тогда, когда в силу жизненных обстоятельств оплачивать кредитные обязательства становится невозможно. В банке предусмотрена система реструктуризации долга.

Программы ипотечного кредитования

Приобретение жилья в ипотеку — самый распространенный способ покупки квартиры или дома среди граждан самых различных социальных категорий. Именно по этой причине УРАЛСИБ предлагает ряд разнообразных кредитных продуктов:

Название программы Условия
Покупка готовой квартиры Программа предусматривает покупку жилья, на которое имеется свидетельство о госрегистрации, у физических и юридических лиц. Сумма кредита начинается от 300 тыс. рублей, процентная ставка — от 12,5%.
Новостройка Приобрести квартиру в рамках данной программы можно у аккредитованных банком застройщиков. Перечень строительных компаний по регионам присутствия банка достаточно разнообразен. В нем присутствуют как объекты эконом-уровня, так и дома премиум-класса. Процентная ставка начинается от 11,5%, кредит оформляется в том числе в рамках ипотечного кредитования с господдержкой.
Кредит под залоговое обеспечение Бывает, клиент желает приобрести недвижимость, которая формально не проходит по требованиям банка к обеспечению. В этом случае можно оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. Процент за пользование заемными средствами в рамках программы начинается от 15,25% годовых.

Также банк предоставляет и некоторые специальные предложения:

Спецпредложение Содержание
Ипотека для родителей Предложение актуально для тех семей, в которых уже есть дети или в скором времени ожидается их рождение. Во-первых, условия кредитования предполагают возможность использования маткапитала в счет погашения обязательств. Во-вторых, процентная ставка по кредиту снижается из расчета 0,25 пункта на каждого ребенка.
Расширяя границы Интересное предложение выгодно тем, кто приобретает дорогостоящие объекты. Максимальная сумма кредита в рамках программы 20 млн. рублей, процентная ставка фиксируется на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека для клиентов-партнеров банка Предложение распространяется на клиентов организаций-партнеров банка. Его суть заключается в том, что при покупке готового жилья ставка для заемщика фиксируется на уровне 12,5% годовых, а по программе кредитования «Ипотека с господдержкой» устанавливается ставка 11,5% годовых.

Все программы кредитования объединяет следующие:Качественный сервис

  • Возможность получения консультации через сайт банка;
  • Принятие предварительного решения без посещения офиса и предоставления полного пакета документов;
  • Отсутствие бюрократии и бумажной волокиты;
  • Приемлемые процентные ставки и условия обслуживания кредитного договора;
  • Размер первоначального взноса всего от 20% от стоимости жилья при сроке кредитования до 25 лет;
  • Оперативность работы сотрудников банка на каждом этапе: от подачи заявки до выдачи займа.

Дополнительные возможности:

  • Оформить ипотеку на новостройку по льготной ставке (кредитование с господдержкой) можно до 31.12.2016 года включительно;
  • Спецпрограммы кредитования «для родителей» и «расширяя границы» также действуют до конца текущего года;
  • Снизить процент по кредиту на 0,5-1 пункт можно за счет оформления договора страхования (жизнь, конструктив квартиры и титул) либо в рамках партнерских программ;
По ипотеке от УРАЛСИБа можно приобрести не только квартиру, но и земельный участок, коттедж или таунхаус.

Что влияет на процент по ипотеке и объем кредитования?

На уровень ставки по ипотеке оказывают влияние внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:Ключи от квартиры

  • Ресурсные возможности и кредитная политика банка;
  • Свобода разрабатывающих продукты лиц в принятии решений;
  • Наличие/отсутствие экономических и организационных проблем в кредитном учреждении.

Среди внешних факторов стоит отметить:

  • Экономическая обстановка в стране и политика ЦБ РФ;
  • Уровень доверия физических лиц к кредитному учреждению и готовность населения размещать на открытых в нем счетах депозиты;
  • Изменения в законодательстве относительно банковской деятельности;
  • Форс-мажорные обстоятельства: экономические и политические конфликты.

Как складывалась ситуация с оформлением ипотечных кредитов в УРАЛСИБе в последние несколько лет?

Стоимость кредитов во многом зависит от политики Центробанка. Наглядное доказательство этому — резкое увеличение ключевой ставки в конце 2014 года. Рост ставки привел к удорожанию денежных средств. Практически все банки отреагировали в тот момент повышением ставок по кредитным продуктам, в том числе ипотеке.

Стоит отметить, что уровень доходов граждан при этом не вырос, а платежеспособность снизилась.

Все эти факторы в совокупности привели к резкому снижению спроса наПредоставление услуг банка ипотеку, объем и количество выдаваемых кредитов кредитов упали. В 2015 году было оформлено вдвое меньше кредитов, чем в предыдущем. При этом клиенты изменили свои предпочтения в сторону новостроек: купить квартиру в строящемся объекты было возможно в ипотеку по субсидированной ставке.

Если говорить о тарифной политике УРАЛСИБа, ставки по ипотеке в 2015 году возросли на 2-3 процентных пункта. Вследствие увеличения ставок увеличился размер ежемесячного аннуитетного платежа. В результате ипотека стала доступна немногим.

К счастью, негативные изменения не отразились на оформленных ранее ипотечных договорах.

Дополнительные услуги при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотечного договора задействован не только банк. В процессе принимают участие:сколько стоит квартира

  • Оценочные бюро. После того, как заемщик выбрал квартиру, ему необходимо обратиться к аккредитованному банком оценщику, который просчитает рыночную стоимость жилья и отразит методику и итог расчетов в соответствующем отчете.
  • Достоверная информация о стоимости квартиры необходима банку для того, чтобы оценить параметры финансирования и риски, связанные с выдачей того или иного кредита;
  • Страховые компании. Страхование не является обязательным, но гарантирует полное закрытие обязательств в случае гибели заемщика или утраты предмета залога. По этой причине не стоит пренебрегать услугами страховщиков;
  • Застройщики и агентства недвижимости. Именно эти организации помогают сориентироваться на рынке недвижимости, выбрать заемщику оптимально подходящий для него вариант жилья.

При оформлении кредитного договора в УРАЛСИБе клиенту предлагается воспользоваться другими банковскими продуктами:

  • Кредитная карта. При соответствующем уровне платежеспособности кредитная карта оформляется одновременно с ипотечным кредитом «в подарок»;
  • Дебетовая карта. Удобна в использовании как для личных целей, так и для гашения кредита через банкоматы кэш-ин;
  • Интернет банк. Имея под рукой гаджет с выходом в интернет, клиент всегда может получить самую достоверную информацию о состоянии своих счетов.

Можно ли продать квартиру с обременением банка?

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик не может совершать каких-либо действий по отчуждению предмета залога, не поставив в известность банк.

При этом категоричный запрет на продажу квартиры до полного погашения обязательств отсутствует. Для продажи объекта недвижимости с обременением необходимо:Моменты с недвижимостью

  1. Уведомить письменно о намерении продать квартиру руководителя подразделения ипотечного кредитования банка;
  2. Получить разрешение на продажу;
  3. Обратившись в агентство недвижимости или самостоятельно найти покупателя. При этом важно, чтобы покупатель имел возможность внести аванс в размере остатка задолженности по кредиту;
  4. Покупатель квартиры закрывает ипотеку заемщика за счет собственных средств;
  5. После исполнения кредитных обязательств сотрудники банка формируют пакет документов, необходимых для подачи в Управление картографии и кадастра (Росреестр) с целью снятия обременения;
  6. Когда пакет документов готов, продавец и покупатель могут заключить договор купли-продажи, чтобы затем сдать на госрегистрацию одновременно два пакета документов: на снятие обременения и на переход права собственности;
  7. По истечении установленного законодательством срока сделки будут зарегистрированы.

На первый взгляд непростой процесс вполне несложно осуществить на практике.

Контактная информация банка в Москве и Санкт-Петербурге

Головной офис УРАЛСИБ банка расположен в Москве по ул. Ефремова, стр. 8. Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге находится на ул. Инженерная, стр. 9.

Попасть на сайт банка несложно, пройдя по ссылке http://www.bankuralsib.ru/index.wbp.

Получить информацию об услугах и продуктах банка можно круглосуточно по телефону 88002005520.

счета эскроуАккредитив при покупке недвижимости и как его получить в нашем материале.

Эскроу — что это за вид банковского счета и как с ним работать? Узнайте в нашей статье!

Как оформить передаточный акт и какова его роль в купле-продаже квартиры, вы прочтете по ссылке на нашем сайте!

Отзывы клиентов

Ирина, работник хлебокомбината, 36 лет:

Благодаря УРАЛСИБу, моя семья наконец-то решила квартирный вопрос! Мы приобрели небольшую двухкомнатную квартиру в спальном районе города.

Порадовал индивидуальный подход! У меня двое детей, поэтому банк сделал мне персональную скидку, установив более низкую процентную ставку по кредитному договору.

Николай, управляющий холдингом, 32 года:

Согласитесь, приятно, когда сотрудники банка работают не только качественно, но и оперативно. На специальном интернет-ресурсе, я как раз выбирал банк для подачи заявки на ипотеку. Первыми мне позвонили из УРАЛСИБа.

Решение по моей заявке было принято всего за 2 дня, а предварительное и вовсе за 5 минут. Всего через месяц я стал владельцем шикарной квартиры.

Ксения и Олег Никитины, молодая семья из Санкт-Петербурга:

Мы переехали в Санкт-Петербург из соседнего региона. Сначала снимали жилье, одновременно копили на первоначальный взнос. Собрав необходимую сумму, обратились в банк за ипотечным кредитом.

Основными критериями выбора банка стали приемлемая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита средствами маткапитала, грамотная работа сотрудников на каждом этапе сделки.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.