Ипотека в Сбербанке: действующие программы и условия получения

80
 

Ипотека по-прежнему является для большинства граждан единственным относительно доступным способом приобретения собственного жилья.

Хотя ее оформление связано со множеством сложностей и необходимостью в дальнейшем долгое время выплачивать долг, она все равно остается востребованной среди населения.

Поэтому стоит рассмотреть условия оформления ипотеки, которые действуют на данный момент, на примере одного из крупнейших российских банков — Сбербанка.

Краткая информация о банке

В российской экономической системе Сбербанк уверенно занимает лидирующее место, поскольку является наиболее крупным и надежным банком страны.

Его услугами пользуются более половины населения РФ, еще несколько миллионов человек являются клиентами банка в других странах.

Банк осуществляет кредитование физических лиц (как населения, так иприобретение недвижимости предпринимателей), юридических лиц и даже государства. При этом предлагаемые условия и стоимость таких займов обычно на порядок ниже, чем в других банках.

В отношении ипотечных кредитов стоит отметить, что Сбербанк и в этой сфере является лидером. Он предоставляет возможность приобретения жилья в ипотеку как на общих, так и на льготных условиях, реализуя практически все государственные программы поддержки, которые существуют в стране.

В частности, в нем впервые стали оформляться льготные ипотеки для молодых семей, в том числе и с использованием материнского капитала.

Поэтому все действующие в банке программы, а также условия по ним стоит рассмотреть более подробно.

Основные ипотечные программы

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность выбора одной из многочисленных ипотечных программ, представленных для оформления, в частности:

Приобретение готового жилья

Эта программа позволяет приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке на таких условиях:Новостройка

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 15 или 8 млн. руб. для жилья, расположенного в Москве или других населенных пунктах соответственно;
  • первоначальный взнос — от 20%.
Точный размер кредита устанавливается банком и зависит от возможностей заемщика, а именно от уровня его доходов, а также от наличия или отсутствия созаемщиков.

Также стоит учесть, что при внесении большей суммы первоначального взноса требования к заемщику и процентная ставка снижаются.

Приобретение строящегося жилья

В этом случае клиент может приобрести квартиру в новостройке, то есть на первичном рынке недвижимости.

Условия предоставления ипотеки в таком случае будут следующими:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
  • первоначальный взнос — от 20%.

Ставка кредитования может быть повышена еще на 0,5% в том случае, если заемщик не получает свою заработную плату на карточку Сбербанка. В случае отказа от страхования своей жизни и здоровья ставка возрастает еще на 1%.

Ипотека плюс материнский капитал

Данная программа предполагает возможность оплаты части кредита средствамидоля ребенка в квартире материнского капитала. Причем его сумма может быть использована как для внесения первоначального взноса, так и для погашения регулярных платежей.

Привлечение материнского капитала доступно в рамках и на условиях программ по приобретению готового или строящегося жилья, перечисленных выше.

Строительство жилого дома

В данном случае банк предоставляет средства для индивидуального строительства жилого дома на следующих условиях:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 13 до 14%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
  • первоначальный взнос — от 25%.
Особенностью данной программы является возможность получения отсрочки по выплате долга или увеличения срока кредитования по причине возрастания стоимости строительства.

Максимальный срок такой отсрочки составляет 2 года, а для ее получения необходимо предоставить подтверждающие рост стоимости документы.

Загородная недвижимость

Денежные средства предоставляются на приобретение земельного участка, дачи или других подобных строений, а также для финансирования их строительства.

Условия такие:Частный дом

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос — от 25%.

В этой программе, как и в предыдущей, возможно получение отсрочки на уплату долга по причине увеличения стоимости строительства объекта.

Военная ипотека

Программа предоставляет возможность приобретения как готового, так и строящегося жилья для военных на льготных условиях:

  • срок действия — до 15 лет;
  • процентная ставка — 12%;
  • возможная сумма для получения — до 1,9 млн. руб.;
  • первоначальный взнос — от 20%.
Право на оформление такой ипотеки реализуется на основании ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В этом законе перечислены конкретные лица, которые могут получить жилищный заём на льготных условиях.

Ипотека с государственной поддержкой

В рамках этой программы кредиты выдаются на таких условиях:Предоставление услуг банка

  • срок действия — от года до 30 лет;
  • процентная ставка — 11,9% (фиксируется на протяжении всего срока действия договора);
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. до 3 млн. руб. (до 8 млн. для жилья в Москве и области, а также в СПБ и области);
  • первоначальный взнос — от 20%.

Срок действия программы ипотеки с государственной поддержкой ограничивается периодом времени с начала марта и до конца декабря 2016 года.

Ипотека для молодой семьи

Предоставляется молодым семьям, у которых есть дети, на таких условиях:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 12 до 13% (семьям с тремя и более детьми ставка может быть снижена до 11,75%);
  • первоначальный взнос — от 20%.

Стоит отметить, что последние две из перечисленных программ относятся к категории специальных предложений банка и реализуются в рамках государственной поддержки населения.

В каждой из программ в качестве залога используется тот объект жилой недвижимости, для приобретения которого и оформляется ипотека.

Факторы влияния в 2016 году

В течение 2016 года в Сбербанке происходили определенные изменения, связанные с ипотечными продуктами, в частности:Договор приобретения недвижимости

  1. Был увеличен срок действия программы «Ипотека с государственной поддержкой». Вместо 01.03.2016 года, как было запланировано изначально, этот срок продлили до конца 2016 года.
  2. Была немного снижена процентная ставка по некоторым ипотечным кредитам (а именно на 0,5%). В частности, это ипотека для приобретения жилья в новостройках и для военнослужащих.

Стоит отметить, что по результатам 2015 года Сбербанк оказался лидером в сфере ипотечного кредитования. Объем выданных средств составил 661 800 млн. руб., что в несколько раз превышает показатели других банков, но на 28% меньше в сравнении с 2014 годом. Однако снижение объемов было отмечено во всех банках, что говорит о нестабильной экономической ситуации в целом по стране.

Дополнительные услуги

Кроме собственно выдачи кредитных средств, банк предлагает своим клиентам оформление и других дополнительных услуг, некоторые из которых являются обязательными.

В частности, к ним относятся:Качественный сервис

  1. Страхование жилого объекта. В этом случае клиент должен обязательно застраховать квартиру, дом или другой объект, для приобретения которого и оформляется ипотека.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. Эта страховка необязательна, однако без нее стоимость кредита (то есть процентная ставка) по всем программам возрастает на 1%.
  3. Оценка недвижимости. Сбербанк составил перечень оценочных компаний, которые аккредитованы для законного оказания подобных услуг. Поэтому в случае необходимости клиент может заказать оценку квартиры или дома прямо в банке, при условии внесения за это дополнительной платы.

Хотя заемщик может оформить полис у любого страховщика, на практике, зачастую, это приходится делать в той компании, с которой у банка заключен договор.

Поэтому страховка может быть оформлена прямо в отделении, в ходе оформления других документов для ипотеки.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Несмотря на то, что при оформлении ипотеки приобретенная недвижимость становится залоговым имуществом банка, заемщик может вполне законно продать ее. Существует несколько схем такой продажи:Заселение

  1. Самостоятельный поиск потенциального покупателя. В этом случае клиент находит человека, готового уплатить остаток долга, и проводит переговоры с ним и с сотрудниками банка о возможности досрочного погашения кредита. После этого он получает свою часть средств, а квартира переходит к новому собственнику.
  2. Поиск покупателя через банк. Данный вариант предполагает, что заемщик обращается в банк с заявлением о намерении продать квартиру, а покупателя уже ищут банковские сотрудники. В обоих случаях за досрочное погашение придется уплатить определенный процент.
  3. Оформление нового кредита. В этом случае клиент оформляет еще один заём в другом банке, погашает полученными средствами долг перед Сбербанком и получает квартиру в свою собственность. После этого он вправе продавать ее на общих условиях.
  4. Продажа ипотечного долга. В этом случае покупателю нужно будет пройти ту же процедуру проверки в банке, что и заемщику, после чего кредитный договор будет переоформлен на него. При этом условия по ипотеке могут быть изменены.
В большинстве случаев именно банк решает, сможет ли заемщик продать квартиру, ведь до момента полного погашения долга она остается собственностью этого финансово-кредитного учреждения.

Оформить сделку без разрешения банка можно будет только после того, как с недвижимости будет снято обременение (то есть залог).

как снимать квартиру через агентствоПрава и обязанности членов семьи нанимателя подробно описаны на нашем сайте.

Руководство по аренде квартиры  через агенство вы найдете в нашей статье.

О том как защитить себя от мошенников покупая квартиру вы можете узнать в материале по ссылке.

Контакты банка

У Сбербанка есть свой сайт в интернете http://www.sberbank.ru/, при помощи которого можно получить не только информацию о банке или предлагаемых продуктах, но и оформить заявки на их получение. Кроме этого, получить информацию по любым вопросам можно такими способами:

По телефону

Клиент может обратиться в контактный центр, который работает круглосуточно, по такому номеру:

  • +7 (495) 500-55-50 — для Москвы;
  • 8 (800) 555-55-50 — для всех прочих городов РФ.

При обращении в отделение

Главный офис ПАО Сбербанк расположен в Москве, на ул. Вавилова, 19. Однако практически в каждом городе есть одно или несколько подразделений банка, где можно оформить ипотеку или получить другие услуги. Например, в Москве находится более 1800 отделений, а в Санкт-Петербурге — 500.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Среди клиентов банка, успешно оформивших ипотеку, преобладают в основном положительные отзывы.

Например, Галина из г. Новосибирск выражает благодарность сотрудникам одного из подразделений своего города за быстрое и качественное обслуживание, а также помощь на протяжении всего времени проведения сделки по оформлению ипотеки на долю квартиры.
Другая клиентка, Алла из г. Москва, также благодарит сотрудников, которые консультировали ее по условиям оформления ипотеки. Главным преимуществом для нее при этом стала процентная ставка, которая выгодно отличается от предложений других банков.
Александр из г. Москва, оформивший в начале 2016 года ипотеку по программе господдержки, также отмечает ее более выгодные условия и низкую процентную ставку (11%). И хотя изначально целью его консультации было просто получение информации об условиях кредитования, в итоге он принял решение о выборе именно Сбербанка для помощи в покупке квартиры.

Очевидно, что лидирующее место на рынке банковских услуг РФ Сбербанк все-таки занимает не зря, ведь его условия предоставления кредитов (в частности, ипотек) действительно выгодно отличаются от аналогичных предложений.

Однако для получения положительного ответа по заявке клиенту нужно быть готовым к тому, чтобы соответствовать определенным требованиям банка и предоставить пакет необходимых документов.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.