Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

102

Одним из специфических банковских продуктов является ипотека, предлагать которую населению могут только крупные банки с достаточным уровнем собственных активов. Это связано с величиной выдаваемых сумм и достаточно высокими рисками.

Одним из них является Альфа-Банк, который предлагает своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечного кредитования. Более подробно об условиях данных программ, а также об особенностях оформления и возможных дополнительных услугах можно узнать далее в статье.

Краткая информация о банке

На российском рынке финансовых услуг Альфа-Банк функционирует уже более 25 лет, а именно с 1990 года.

За это время он смог не только завоевать позицию одного из наиболее крупных и надежных учреждений, но и продолжать ее удерживать даже во времена кризиса.

По роду деятельности Альфа-Банк является универсальным, поскольку осуществляет все основные виды банковских операций, имеющихся на финансовом рынке.

В частности, к ним относится:ипотечное кредитование

  • обслуживание клиентов (частных и оперативных);
  • управление активами;
  • инвестиционный бизнес;
  • торговое финансирование и т. д.

В последние годы Альфа-Банк является одним из лидеров среди российских частных банков как по размеру капитала, так и по количеству клиентов. Кроме этого несколько лет подряд он признается наиболее инновационным, а также входит в ТОП-50 рейтинга самых крупных банков мира по обороту на рынке Forex (единственный из России).

Все это делает его привлекательным для потенциальных заемщиков, ведь он может позволить себе предлагать им более выгодные условие. Преимуществом также является и разнообразие ипотечных программ, которые будут рассмотрены более подробно.

Основные ипотечные программы

В Альфа-Банке предлагается несколько программ на выбор, в зависимости от объекта, который берется в ипотеку, а также других условий.

В частности, это может быть:

Приобретение квартиры на вторичном рынке

ипотека на квартируДанный случай предполагает приобретение жилья в ипотеку не в новостройке, а у предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке будут следующими:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья (оценочной);
  • процентная ставка — от 11,25% в год.

Покупка жилого дома (коттеджа)

В этом случае также подразумевается вторичный рынок, однако условия будут несколько жестче:

  • доступная валюта кредита — российские рубли;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • процентная ставка — от 13% в год.

Кредит под залог имеющейся квартиры

В данном случае можно оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в качестве дополнительного обеспечения по ней придется предоставить еще и имеющееся в собственности жилье. В остальном условия такие же:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  • процентная ставка — 17,6% в год.

Рефинансирование ипотечного кредита

Под рефинансированием подразумевается выдача заемщику нового кредита с той целью, чтобы он погасил старый. При этом новые условия зачастую более выгодные, чем у предыдущего банка. Оформление такой ипотеки возможно на следующих условиях:

  • срок — от 5 до 25 лет;
  • валюта — российские рубли;
  • процентная ставка — 11,25%.

При этом максимально допустимое соотношение между кредитом и залогом может составлять:

  • 85% от оценочной стоимости квартиры.
Помимо собственных программ, с конца 2015 года Альфа-Банк реализует также ипотеку от банка «ДельтаКредит».

В частности, она доступна дляипотечное кредитование приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом можно воспользоваться специальной программой господдержки, по которой применяется пониженная льготная ставка — от 11,5%.

Величина первоначального взноса в этом случае составляет минимум 15%, а максимальный срок — до 25 лет. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать клиент — 3 или 8 млн. руб. в зависимости от региона (последняя величина предоставляется только жителям Москвы и Санкт-Петербурга).

Еще одним из особенных предложений банка для своих постоянных клиентов является возможность получения скидки на ипотеку в размере 0,25%. В частности, она может быть предоставлена тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

Более подробные условия кредитования, а также возможные изменения в действующих ипотечных программах необходимо оговаривать уже непосредственно с сотрудниками банка. Это может быть сделано как при помощи телефонной консультации, так и во время посещения одного из отделений.

Требования к заемщикам

Требования, которые при этом предъявляются к заемщикам, являются стандартными:

  • возраст — от 21 до 59 лет (для женщин до 54 лет);
  • стаж работы — больше 12 месяцев;
  • резидент РФ.

Помимо самого заемщика к кредитованию могут быть привлечены и созаемщики (но не более трех человек), к которым предъявляются такие же требования. При этом муж или жена должны становиться созаемщиками в обязательном порядке.

Основные внешние факторы

В целом по результатам деятельности в 2015 году Альфа-Банк стал вторым в списке (после Сбербанка) по такому показателю, как абсолютный объем прибыли. Данная величина составила 56 млрд. рублей, что, хотя намного ниже показателей лидера, но все же превышает результаты работы всех остальных конкурентов.

Несмотря на значительные трудности в экономической ситуации и общее снижение спроса на банковские услуги со стороны населения, в 2015 году банк смог сохранить высокий уровень розничного кредитования и даже получить прибыль от этой деятельности (в отличие от множества других банков).

выдача кредитаЧто касается выдачи ипотек, то в этой сфере Альфа-Банк никогда не занимал первых позиций, поэтому его показатели намного ниже, чем у лидеров рынка (Сбербанка и ВТБ24).

Однако в течение 2015 года спрос на данный продукт оставался практически неизменным (по сравнению с показателями предыдущих периодов), хотя объемы кредитования несколько уменьшились (до 7 215 млн. руб.). Это связано с тем, что Альфа-Банк дважды корректировал ставки по кредитам, увеличив их на величину от 0,1 до 1%.

Дополнительные услуги

Как и в большинстве других банков, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки.

Причем это может быть:Получение ипотеки

  1. Страховка на недвижимость. Она может включать в себя как риски физического повреждения квартиры (от пожара, стихийных бедствий), так и страхование титула (то есть прав собственности на жилье). Такой полис оформляется всегда вместе с договором ипотечного кредитования, и отказаться от него невозможно.
  2. Полис жизни и здоровья заемщика. В этом случае могут быть покрыты такие риски, как смерть клиента, получение им инвалидности или тяжелых травм. Принуждать к такой страховке банки не имеют права, однако на практике она, чаще всего, является обязательной. В случае отказа банк может повысить ставку по кредиту на определенный процент.

При оформлении ипотеки клиент может сразу оформить оба этих полиса у партнера банка — страховой компании «Альфастрахование». Данная компания является одним из лидеров страхового рынка и входит в пятерку наиболее надежных и востребованных страхователей.

Как продать квартиру в ипотеке?

В том случае, если клиент не может выплачивать ипотеку по какой-то причине (отсутствие средств, потеря работы, проблемы со здоровьем), банк может пойти ему на встречу и организовать ее продажу еще до момента полного погашения долга.

Для этого необходимо придерживаться такой последовательности действий:Кредитная программа от банка

  1. Обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сотрудники банка могут проконсультировать клиента по этому вопросу и разъяснить ему подробный порядок действий. Также в банке можно получить точную информацию об оставшейся величине кредита и сумме, которая уже была выплачена. Первый показатель и будет той стоимостью, которую придется доплатить для переоформления квартиры.
  2. Найти покупателя на недвижимость. Чаще всего содействие банка заключается только в том, что он позволяет переоформить права собственности на нового владельца. Что касается поисков данного покупателя, то ими должен заниматься сам заемщик.
  3. Провести сделку. Она заключается в том, что банк выделяет ячейку для хранения средств, переданных для оплаты долга. В нее помещается остаток по кредиту, который выплачивает будущий владелец. При этом стоит учесть, что оплата аренды ячейки также является обязанностью клиента (либо заемщика, либо покупателя).

После этого кредит закрывается, и заемщик теряет все свои обязательства перед банком. Последний же выдает ему закладную на квартиру, и недвижимость дальше может быть реализована на общих основаниях.

Основная сложность для заемщика при данной схеме состоит в поиске покупателя, ведь основные риски несет именно он.

Довольно проблематично найти человека, который захочет выплатить долг за другого без каких-либо гарантий на недвижимость.

Поэтому на практике такие действия проводятся, чаще всего, только между близкими знакомыми или родственниками.

Контакты банка

Получить основную информацию как о самом банке, так и о предлагаемых имПолучение ипотеки на недвижиомсть банковских продуктах и услугах клиент может не выходя из дома, при помощи интернета. У Альфа-Банка есть свой сайт alfabank.ru, на котором размещаются все данные и новости о деятельности этого финансового учреждения.

Заемщик даже может подать на сайте заявку на кредит или ипотеку, заполнив специальную анкету. По данным, которые он туда внесет, банк проведет первичную оценку его платежеспособности.

Кроме этого, получить консультацию можно по телефону, номер которого зависит от региона клиента:

  • для жителей Москвы и области — +7 495 78-888-78 (также по этому номеру могут осуществляться звонки из-за границы);
  • для жителей всех остальных регионов — 8 800 100-77-33 (звонки бесплатные).

Однако наиболее надежным вариантом будет личное посещение отделения банка и получение консультации у сотрудников. Отделения расположены по всей стране и практически в каждом городе, поэтому сложностей это не вызовет. Например, в Москве находится около 70 отделений, в Санкт-Петербурге их количество составляет 27. Главный офис Альфа-Банка находится по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

оформление права собственности на квартиру в новостройкеДокументы для регистрации права собственности на квартиру очень важны для гарантирования сделки.

Как грамотно оформить право собственности в случае приобретения квартиры в новостройке, вы можете прочесть в нашей статье.

О всех нюансах выделения доли из общей собственности вы можете узнать из нашей тематической статьи.

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:

Алексей:

Процесс оформления нашей ипотеки был сложным, поскольку квартира приобреталась в другой области. Для проведения сделки были задействованы сотрудники нескольких отделений, что позволило быстро и успешно решить этот вопрос.

Наталья:

При оформлении ипотеки в июле 2015 года среди предложений трех банков мною был выбран вариант с Альфа-Банком. Главной причиной при этом стала гораздо более низкая ставка (14,9% по сравнению с аналогичными предложениями в 17,5 и 18%). Кроме этого, порадовали оперативность и профессионализм сотрудников, которые оформляли сделку.

Анатолий:

Я выбрал ипотеку в Альфа-Банке после долгого и тщательного изучения множества различных программ. В итоге сделал вывод, что именно здесь наиболее выгодные условия: пониженный процент, отсутствие дополнительных комиссий. Также порадовало быстрое оформление документов (всего 2 дня) и доброжелательность сотрудников.

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России. Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости. Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.