Ипотека

Покупка жилья в ипотеку выступает в качестве одного из наиболее приемлемых и оптимальных вариантов для большинства желающих обзавестись своей квартирой.

Бесплатная консультация: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64

Ввиду имеющихся юридических особенностей сделки её необходимо осуществлять в строгом соответствии с действующим законодательством, а во избежание возможных спорных ситуаций необходимо действовать по плану.

Необходимые документы

Каждый банк предъявляет свои требования по пакету документов, которые должен предоставить потенциальный заёмщик.

Однако, в подавляющем большинстве случаев такой пакет будет выглядеть практически одинаково:

  • паспорта и другие документы, позволяющие идентифицировать личность заявителя;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • справка о доходах (может быть выписана по форме 2-НДФЛ или оформлена по форме банка, если у потенциального заемщика есть также и дополнительный доход);
  • если в качестве обеспечения по кредиту планируется предоставить залог в виде имеющейся в собственности недвижимости или транспорта, то потребуются свидетельства о праве собственности на них, а также документы, подтверждающие возникновение такого права;
  • для военнообязанных (независимо от того, мужчина или женщина подаёт заявление) ‒ военный билет;
  • если у заявителя есть супруг, проживающий с ним в законном браке, необходимо предоставить его документы (паспорт, свидетельство о заключении брака);
  • при наличии несовершеннолетних детей ‒ свидетельства о рождении на каждого несовершеннолетнего;
  • в качестве предоставления информации о первоначальном взносе подойдёт выписка со счёта с указанием конкретной суммы (если счёт находится в другом банке, нежели происходит займ, выписка должна быть предоставлена в виде официального документа с печатями этого банка);
  • если в счёт погашения части ипотеки или первоначального взноса по ней планируется использовать сертификат материнского капитала или другой государственной или ведомственной субсидии, то к заявлению прикладывается заверенная копия такого сертификата.

После предоставления всего пакета документов банк рассматривает заявление заемщика в течение периода времени от трёх дней до двух недель.

Срок зависит от внутреннего регламента конкретного кредитного учреждения. Если ипотека одобрена, можно заниматься оформлением сделки.

Порядок действий

Покупка жилья с использованием ипотеки осуществляется в следующем порядке:

  • одобрение кредита в банке (необходимо знать, на какую сумму можно рассчитывать);
  • подбор оптимального варианта (для этого действия можно обратиться в специализированное агентство недвижимости или осуществить самостоятельно с помощью изучения существующих сайтов с объявлениями о продаже жилья);
  • заключение предварительного договора купли-продажи с задатком (задаток в этом случае и выступает в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту);
  • заключение кредитного договора с банком, одобрившим ипотеку;
  • оформление права собственности на приобретаемое жильё;
  • передача купленной квартиры в банк в качестве залога по кредиту.

Основное внимание в указанных этапах покупки следует уделить поиску жилья, а также заключению договора купли-продажи и ипотечного кредитования.

Подбор жилья

При покупки недвижимости с использованием ипотечного займа следует учесть, что не на всякое жильё банк может одобрить кредит. Отказ в одобрении может быть выражен в отношении жилья, которое:

  • находится в собственности у близкого родственника (в соответствии с положениями Семейного Кодекса это родители, дети, супруги, бабушки и дедушки, братья и сестры);
  • признано ветхим или аварийным, а также подлежащим расселению;
  • обладает «грязной» юридической историей;
  • расположено в ведомственных домах или военных городках и не подлежит приобретению в соответствии с положениями действующего законодательства.

В то же время, если дом попадает под действие программы реновации, это препятствием к одобрению кредита на его покупку не послужит.

Порядок оформления налогового и ипотечного вычетов

Если оформить налоговый вычет или вычет по ипотеке, то можно даже перекрыть несколько платежей по взятому кредиту.

Необходимые документы для покупки квартиры в ипотеку

Перечень документов каждый банк устанавливает самостоятельно, однако есть единый перечень, обязательный для каждого кредитного учреждения.

Пошаговая инструкция покупки вторичного жилья в ипотеку

Приобретение квартиры в ипотеку, если выбор пал на вторичный рынок, имеет некоторые отличия от аналогичных сделок с недвижимостью.

Покупка квартиры с ипотечным обременением

Что является обременением жилья? Как приобрести квартиру с ипотечным обременением? Как минимизировать риски?

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку?

Покупка квартиры в новостройке отличается от стандартной сделки только перечнем документов, которые необходимо предоставить в банк.

Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку

Особенности приобретения квартиры в ипотеку в недостроенном доме: от выбора объекта до заключения сделки. 

Порядок заполнения предварительного договора покупки квартиры по ипотеке

Предварительный договор – это документ, который официально подтверждает согласие сторон на заключение в перспективе сделки купли-продажи.

Содержание договора купли-продажи квартиры в ипотеку

В статье описаны правила составления договора покупки квартиры в ипотеку, особенности структуры и другие важные моменты.
ипотека для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы

Улучшить жилищные условия бюджетников позволяет выплата субсидий, реализация льготных программ ипотеки в банках и предоставление жилья из резервного жилищного фонда. Подробнее об условиях и особенностях получения такой ипотеки — читайте далее
ипотека для пенсионеров

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Как правило, пенсионерам сложно оформить ипотеку ввиду возраста и зачастую небольших доходов. Однако некоторые банки предлагают достаточно выгодные условия ипотечного кредитования для лиц пенсионного возраста
налоговый вычет на проценты по ипотеке

Как вернуть налоговый вычет с процентов по ипотеке

Покупая квартиру, граждане все чаще обращаются в налоговую инспекцию по поводу возврата НДФЛ. А если жилье приобретено в ипотеку? В этом случае можно воспользоваться правом на возмещение части уплаченных процентов по кредиту
льготная ипотека для многодетных семей

Условия и порядок оформления льготной ипотеки для многодетных семей

Одной из категорий населения, которые входят в программу льготной ипотеки, являются многодетные семьи. Они могут получить ипотеку на более выгодных условиях, в том числе по сниженной процентной ставке
стоимость оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры при оформлении ипотеки: для чего проводится и сколько стоит

Для оформления ипотеки обязательной является оценка квартиры, которая будет выступать в качестве залога банка. Проводится она специализированными компаниями или отдельными оценщиками
ипотека на покупку дома с земельным участком

В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку...

Российские банки предлагают заемщиками различные программы оформления ипотеки на покупку дома с земельным участком. Среди них: банк Возрождение, Альфа банк, Юникредит банк, банк Зенит и другие
ипотека для матерей одиночек

Как получить ипотеку матери или отцу, воспитывающих ребенка в одиночку?

Условия получения льготной ипотеки для матери одиночки, а также нужный пакет документов и социальные программы. Как повысить свои шансы при получении ипотеки?
ипотека с государственной поддержкой условия

Ипотека с государственной поддержкой: сущность программы и условия различных банков

Программа государственного субсидирования ипотек, которая действует до 2016 года, позволяет приобрести жилье на первичном рынке на более выгодных условиях. Обратиться за оформлением такой ипотеки можно в один из банков, аккредитованных государством
программа ипотеки для молодой семьи

Ипотека молодым семьям: как оформить льготу и воспользоваться ею

Аренда квартиры — не лучший способ проживания, особенно для молодых семей. Благодаря ипотеке семья может сразу въехать в новое жильё и платить ежемесячные взносы за свою собственную квартиру
можно ли продать квартиру купленную в ипотеку

Как правильно продать приобретенную в ипотеку квартиру?

По ряду причин: переезд в другой город, желание "расшириться", тяжелая финансовая ситуация, может возникнуть необходимость в продаже оформленной в ипотеку квартиры. Подобные сделки без проблем проходят на рынке недвижимости
страховка жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке: для чего необходимо и можно ли отказаться...

Большинство банков требуют от заемщика по ипотечному кредиту оформления страхования жизни. В случае отказа клиента от этого условия по оформлению ипотеки для него могут существенно ухудшиться (повышение ставки)
договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки

Особенности составления договора купли-продажи недвижимости в ипотеку

Договоры по приобретению недвижимости с участием ипотеки сотрудники Росреестра регистрируют ежедневно. Чтобы сделка купли-продажи недвижимости с привлечением заемных средств прошла гладко, в договоре необходимо учесть массу нюансов
созаемщики по ипотечному кредиту

Созаемщик в ипотечном кредитовании: понятие, основные права и обязанности

К оформлению ипотеки могут привлекаться дополнительные лица — созаемщики, доходы которых также учитываются при определении суммы кредита. Перед банком они несут такие же обязанности, как и основной должник
приобретение жилья в ипотеку

Приобретаем жилье в ипотеку: особенности, о которых вы должны знать

Ипотека — способ решить жилищные проблемы или получить финансовые? Принимаем взвешенное решение. Плюсы и минусы ипотечного кредитования
документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Направление маткапитала на гашение ипотеки остается самым распространенным способом расходования средств

Одним из распространенных способов решения квартирного вопроса для молодой семьи остается ипотека. При рождении второго ребенка родители получают возможность погасить кредит средствами материнского капитала

Заключение договоров купли-продажи и ипотечного займа

Эти договоры обязательные, так как они напрямую ведут к оформлению права собственности.

Договор купли-продажи при приобретении квартиры с использованием ипотечного кредита состоит из двух частей - предварительного договора с авансом или задатком, а также основного, по которому в дальнейшем и происходит регистрация перехода права собственности.

Предварительный договор выступает в качестве гарантии для сторон, что сделка будет завершена, а также необходим для банка, чтобы подтвердить передачу собственных средств заемщика к продавцу жилья.

В зависимости от того, в какой банк происходило обращение за деньгами, условия заключения кредитного договора могут меняться (до или после подписания основного договора купли-продажи).

Однако в подавляющем большинстве случаев кредитный договор после проведённого одобрения заключается только после подписания основного соглашения по сделке.

Ещё одной особенностью покупки жилья в ипотеку считается обязательное подписание договора ипотечного страхования, который сопровождает основное соглашение по предоставлению кредита. С помощью такого договора банк старается обезопасить себя от возможных рисков потерять взятые у него взаймы средства.

Передача квартиры банку

Этот этап является обязательным для тех сделок с использованием ипотечных средств, в условиях займа по которым такое условие зафиксировано в договоре ипотечного займа. Передача квартиры банку в качестве залога осуществляется только после того, как было завершено оформление права собственности на купленное жильё.

В том случае, если квартира приобретена в новостройке по договору долевого участия, передать её в залог банку можно будет только после сдачи жилья застройщиком его дольщикам.

Для того, чтобы банк принял решение по наиболее эффективному проценту по результатам совершения закладной, производить внесение залога лучше всего после завершения всех оценочных процедур в отношении приобретённого жилья.

Банк сам принимает решение о том, какая оценочная организация будет проводить весь комплекс соответствующих мероприятий.

Покупка квартиры в ипотеку не является сложной процедурой. Однако, для того, чтобы итоговый результат был таким, какой ожидается, все действия необходимо тщательно продумывать и согласовывать, а все спорные вопросы по оформлению ипотеки разрешить с банком путём нескольких консультаций.

Популярные статьи

Социальные сети

82ЧитателиЧитать
21ЧитателиЧитать

Сервисы