Страхование квартиры: как обезопасить себя от последствий пожара и затопления

58
 

В отличие от большинства западных стран, в которых услуги по страхованию среди населения являются одними из наиболее популярных, в России данная сфера деятельности развита недостаточно хорошо.

Связано это, в первую очередь, с непониманием многих граждан возможных выгод и преимуществ, которые они могут получить от этого.

Поэтому далее будут более подробно рассмотрены особенности и условия такого продукта, как полис страхования квартиры от пожара и затопления.

Факторы, влияющие на цену полиса

На основании статистических данных и сложившейся практики наиболее популярными рисками, которые включаются в полис при страховании квартиры, являются пожар и затопление.

Причем последний фактор включает в себя возможность возмещения ущерба, причиненного как страхователем в отношении третьих лиц, так и наоборот. При этом на стоимость полиса оказывает влияние множество различных факторов, например:

Расценки страховой компании

Как правило, наиболее надежные страхователи устанавливают и более высокие тарифы. Но в этом случае выше шанс получения возмещения, в отличие от малоизвестных компаний, которые могут быстро обанкротиться.

Состояние квартиры

Данный фактор оценивается комплексно с учетом множества факторов:Узнает про условия оплаты

  • возраст;
  • изношенность;
  • наличие или отсутствие ремонта;
  • расположение и этаж;
  • состояние внутренней отделки и имущества.

Влияние этого фактора на стоимость полиса следующее: чем хуже состояние квартиры, тем меньше он будет стоить. На новое жилье с недавно сделанным ремонтом расценки будут значительно выше.

Наличие системы сигнализации (охранной или пожарной)

В случае ее отсутствия стоимость страховки, естественно, возрастет.

Тип стройматериалов, из которых построено здание и сделана внутренняя отделка

Например, некоторые материалы являются легковоспламеняемыми (дерево, бумага), поэтому при их использовании риск пожара возрастает. Покрывается этот риск за счет более высоких тарифов.

Состояние внутренних коммуникаций

К ним относятся инженерные сети, электропроводка, канализационные трубы. В случае неисправностей или наличия определенных проблем с одним из них цена страховки также будет возрастать.

Ценность имущества

Правовая защитаЧаще всего во внимание принимается мебель и крупная бытовая техника: телевизор, компьютер, стиральная машинка, холодильник, кухонная плита и т. п.

Чем больше данных вещей в квартире и чем выше их цена, тем больше станет и стоимость полиса.

Выбранная программа страхования

Например, есть программы, которые не предусматривают осмотр имущества граждан — полис оформляется по стандартной ставке. Поэтому его стоимость на две квартиры с различным качеством ремонта может быть одинаковой.

Также значение оказывает и конкретный набор рисков, которые включаются в полис.

Так, помимо пожара, затопления и гражданской ответственности перед третьими лицами за это в список могут быть включены последствия ограбления, нанесения ущерба и т. д.

Кроме этого, имеет значение и срок действия полиса — чем он меньше, тем дешевле обойдется страхователю.

Содержание договора

Договор страхования является основным и единственным документом, подтверждающим заключение между сторонами сделки. В дальнейшем размер возмещения и условия его предоставления будут определяться именно на основании этого документа, поэтому к его составлению нужно подойти максимально серьезно. В частности, в договор нужно включить:Договор мены

  1. Различные причины возникновения страховых рисков. Например, в случае затопления можно указать протечку труб, кранов или системы отопления. При пожаре — неисправность проводки, неосторожность или умышленные действия третьих лиц. Однако страховая компания не всегда соглашается с условиями клиента, поэтому некоторые из данных причин не смогут быть включены в полис.
  2. Перечень объектов для страхования. Он включает в себя несущие конструкции, перекрытия, мебель и имущество. Причем все это должно быть детально перечислено в договоре, с указанием оценочной стоимости вещи или ремонта.
  3. Наличие франшизы и ее размер. Такое условие позволяет удешевить полис, однако при наступлении страхового случая клиент получит неполный размер возмещения (он будет уменьшен на величину франшизы).
  4. Гражданскую ответственность. Это условие включает в себя возможность получения возмещения для оплаты не только своего ущерба, но и вреда, нанесенного соседям.

Помимо всего этого, остальные условия договора стандартные: он должен содержать основные данные и контактную информацию о каждой из сторон, а также их взаимные права и обязанности по отношению друг к другу.

От того, насколько подробно и правильно составлен договор, во многом будет зависеть успех при получении возмещения, а также его размер.

Страховка будет выгодна только в том случае, если реально будет работать, иначе тратить на нее деньги нет смысла.

Возмещение ущерба

При наступлении страхового случая клиент, который претендует на получение возмещения, должен действовать в соответствии с таким алгоритмом:возмещение ущерба по страховке

  1. Своевременно проинформировать страховую компанию. Конкретные требования по срокам могут отличаться, но обычно на это дается всего несколько дней. Первое обращение может быть сделано по телефону, после необходимо лично явиться в офис страхователя.
  2. Написать заявление. Обычно его образец или бланк дают в страховой компании, поэтому сделать это можно будет прямо там. Кроме этого, к заявлению нужно приложить подтверждающие ущерб документы. Например, это могут быть справки из органа жилищно-коммунальной сферы (ЖКХ, ТСЖ, УК) или акт, составленный пожарной бригадой при ее вызове для тушения пожара.
  3. Также необходимо определить и нанесенный ущерб. Самый лучший вариант при этом — вызвать независимого эксперта-оценщика, который после осмотра жилья предоставит соответствующий документ. В качестве дополнительных мер можно сделать фото- или видеоматериалы, а также привлечь к подписанию документов свидетелей (например, соседей).

После этого остается только ожидать ответа от компании, сроки предоставления которого могут отличаться.

Если сумма определенного возмещения намного ниже реального ущерба и страхователь не согласен с ней, обращаться за дальнейшей защитой своих прав он может в суд.
можно ли расторгнуть договор дарения квартирыДоговор участия в долевом строительстве имеет свои особенности.

Хотите расторгнуть договор дарения? Узнайте, в каких случаях это можно сделать и как, прочитав нашу статью.

При покупке квартиру в ипотеку каждый год можно получать налоговый вычет на проценты. Подробности здесь.

Программы страхования и отзывы людей

Выбор программ страхования квартиры, представленный на рынке РФ, достаточно велик. Наиболее крупные компании предлагают такие программы:

Ингосстрах

Компания предлагает следующие программы:Сертификат

  • Экспресс ГО — страхуется ответственность перед соседями от пожара, затопления или протечки, годовая стоимость полиса от 700 руб. в год;
  • Фридом — стоимость квартиры не должна быть больше 6 млн. руб. (12 для Москвы), начальная цена страховки — 1450 руб.;
  • Отпускной — краткосрочное страхование на период от недели до двух месяцев, цена — от 35 руб. в день;
  • Экспресс — полис оформляется без осмотра квартиры, его стоимость минимальна — 550 руб. в год;
  • Платинум — индивидуальная страховка, цена которой определяется только после осмотра квартиры сотрудниками компании.

Росгосстрах

Предлагает три страховых продукта: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж». Программы перечислены по степени возрастания рисков, на которые они рассчитаны, поэтому и их стоимость будет существенно отличаться.

Альфа Страхование

Здесь есть такие программы:

Зявитель по отмене приватизации

  • АльфаРемонт — полис стоит от 1 до 3 тыс. руб., в зависимости от перечня размера страхового покрытия (охватывает риски пожара, затопления, взрыва газа и кражи со взломом);
  • Добрые Соседи — программа позволяет получить возмещение для оплаты ущерба, нанесенного соседям в результате пожара или затопления (стоимость полиса от 750 до 3000 руб.);
  • ХотьПотоп — предусматривает такой риск, как затопление, и позволяет получить возмещение для ущерба как самого страхователя, так и его соседей.

Также можно рассмотреть отзывы от тех людей, которые имеют оформленную страховку или приобретали полис в прошлом:

Игорь, 28 лет:

Страховал в компании «Ингосстрах» квартиру по программе Фридом. Очень доволен тарифами и условиями. Из-за наличия страховки по КАСКО, оформленной здесь же, получил скидку в размере 20%.

Виктор, 40 лет:

Благодаря оформленному в компании «Росгосстрах» полису получил возмещение от последствий пожара в размере 600 тыс. руб. Конечно, это не вся сумма убытков, но основная их часть все же была покрыта.

Анна, 32 года:

Прошлой весной по вине сотрудников ЖКХ при замене труб случилась поломка, в результате которой затопило соседей. Полис «Хоть Потоп» от компании «Альфа Страхование» позволил возместить нанесенный им ущерб.
Очевидно, что в случае непредвиденных и неприятных происшествий вроде пожара или затопления наличие страхового полиса позволит покрыть большую часть ущерба, которая в таких случаях бывает немалой.

Но для этого нужно грамотно подойти к составлению договора и требовать от сотрудников компании подробного разъяснения по всем его непонятным пунктам и условиям.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.