Кредитование при временной регистрации: можно ли получить и куда обращаться?

 

Временная регистрация – один из видов регистрационного учета населения (коренного в государстве или прибывшего из других стран), при котором лицо, получающее такую прописку, имеет возможность пользоваться всеми существующими социальными и экономическими благами, но только в течение срока действия такой регистрации.

Дает ли временная прописка право на получение кредитов на различные цели и какими нормами права регулируется данная возможность?

Законодательная база

Так как вопрос взаимодействия между временной регистрацией и получением кредитов на различные цели находится на стыке двух отраслей права – миграционного и финансового, то и регулирование данного вопроса будет осуществляться сразу несколькими нормативными актами из таких отраслей:

  • Закон РФ № 5242 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбора места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»;
  • Постановление Правительства №713 от 17.07.2016 г. «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета…»;
  • Гражданский Кодекс РФ (в части норм, связанных как с использованием существующих объектов жилой недвижимости, так и в части вопросов, связанных с кредитованием и условиями предоставления займов различного характера);
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон «О кредитных историях»;
  • Закон «О защите прав потребителей»;
  • Нормативные акты Центробанка, касающиеся осуществления кредитной деятельности различными уровнями организаций, в том числе, микрофинансовых.

Кроме того, регулирование вопросов, связанных с кредитованием лиц, имеющих временную регистрацию, осуществляется также и на уровне конкретных финансовых организаций на основе применения ими своих внутренних регламентов.

Ипотечное кредитование при временной регистрации

Ипотечное кредитование на сегодняшний день представляет собой один из наиболее востребованных видов займа, который направляется людьми на приобретение недвижимого имущества, в том числе, для постоянного проживания.

В том случае, если у потенциального заемщика нет регистрации в том регионе, где он собирается взять кредит, получить ипотечный займ будет тяжело.

В большинстве случаев банки отказывают в выдаче такого кредита потенциальным заемщикам, если они не имеют постоянной регистрации в том регионе, где собираются приобретать жилье.

Это связано, в первую очередь, с тем фактом, что срок, на который выдается кредит, составляет, как правило, от десяти лет. На такой срок временная регистрация никогда не выдается. В связи с этим банки, которые выдают ипотечные займы, предъявляют к своим заемщикам, не имеющим постоянной прописки серьезные требования:

  • Наличие постоянной работы (срок которой составляет не меньше шести месяцев в регионе займа. Плюсом в этом случае будет являться участие в зарплатном проекте, так как банк будет видеть тот уровень доходов своего клиента, который у него есть на самом деле);
  • Наличие постоянной регистрации в том регионе, где у банка-кредитора есть свое подразделение (что позволит уменьшить риск остаться без обслуживания кредита и не найти заемщика);
  • Предоставление потенциальным заемщиком официально оформленного договора найма жилого помещения для проживания (будет выступать в качестве подтверждения для банка постоянного проживания его заемщика в регионе, где такой займ оформляется);
  • Привлечение созаемщиков, имеющих постоянную регистрацию в регионе, а также поручителей, выступающих в качестве гарантов своевременного обслуживания кредита;
  • Наличие официально оформленного семейного союза, особенно если супруг имеет постоянную регистрацию в регионе, где планируется получить займ.

Обращение за ипотечным кредитом при отсутствии постоянной регистрации может быть осуществлено только в крупнейшие банки, имеющие широкую филиальную сеть, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24.

Что касается возможных сложностей, то к ним могут относиться:

  • Увеличение размера первоначального взноса по сравнению с лицами, имеющими постоянную прописку в регионе оформления займа;
  • Более высокие проценты по кредиту;
  • Требование большего количества подтверждающих займ документов.

Однако такое количество сложностей связано, в первую очередь, именно с особенностями данного кредитного продукта.

Автокредиты

Автокредитование выступает также одной из достаточно распространенных ситуаций с оформлением займов различной направленности.

Такие кредиты оформляются, как правило, непосредственно в автосалонах.

Если ипотечный кредит человеку с временной регистрацией есть шанс получить, то при оформлении автокредита шанс гораздо меньше – это связано с особенностью объекта приобретения – автомобиль можно легко переместить в другой регион или оформить дубликат ПТС, написав заявление об утере оригинала. В результате таких действий со стороны заемщика банк может не вернуть свой залог в виде транспортного средства в случае прекращения обслуживания кредита.

По этой причине к заемщику, приобретающему автомобиль в кредит, для оформления такого займа предъявляются  повышенные требования:

  • Обязательное наличие постоянной прописки в регионе, где есть представительство филиальной сети банка;
  • Наличие постоянной работы, действительность которой может быть подтверждена копией трудовой книжки, а доход по ней – справкой о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Срок кредита будет ограничен сроком действия временной регистрации, так как в противном случае для банка велик риск потерять выданные средства и сам автомобиль, предоставленный в качестве залога.
Основной сложностью в этом случае будет считаться практически стопроцентная вероятность отказа в предоставлении кредита из-за высокой рискованности такой операции для банка.

Обратиться за выдачей такого кредита можно либо в Сбербанк, либо в ВТБ24. Кроме того, финансовые организации, которые созданы тем или иным производителем автомобилей, также могут рассмотреть вопрос о предоставлении кредита лицу с временной пропиской. Но для них в таких финансовых организациях будут установлены особые требования, регламентированные внутренними нормами таких организаций.

Потребительское кредитование и кредитные карты

Данный вид кредитования доступен практически всем лицам, независимо от того, есть у них постоянная регистрация или временная.

В силу того, что размер суммы кредита, выдаваемого на потребительские цели, как правило сравнительно небольшой, то и получить его при наличии только временной регистрации легко – для этого необходимо подтвердить свой доход и предоставить доказательства наличия постоянной работы (от шести месяцев).

Что касается требования о наличии постоянной прописки в регионе, где есть представительство банка, то в потребительском кредитовании оно обязательным не является.

Однако, если речь заходит об оформлении кредитной карты, то в этом случае обязательным станет наличие открытого счета в банке, в котором планируется открытие кредитной карты. Такая необходимость связана с тем, что банку требуется наличие средств у заемщика, из которых, в случае просрочки платежа, будет погашена задолженность на кредитной карте.

Получить такой займ можно практически во всех банках, предоставляющих услуги потребительского кредитования – ХоумКредитБанк, Росбанк, Банк Москвы и т.д.

аренда землиДоговор аренды земельного участка сельскохозяйственного назначения имеет свои нюансы и особенности.

Основными формами оплаты за землю являются налоги и арендная плата. Как они рассчитываются, вы можете узнать, прочитав нашу статью.

Давно мечтали купить квартиру в Тайланде? В подобных сделках может быть множество подводных камней. О самых распространенных можно прочитать здесь.

Микрозаймы

Микрозаймы в настоящее время являются самыми популярными из существующих кредитных продуктов. Это связано с тем, что предоставляются они, как правило, только по одному документу, удостоверяющему личность (паспорт, водительские права, военный билет и т.д.).

Кроме того, к заемщику в микрофинансовых организациях никаких жестких требований не предъявляется.

Получить займ в них можно и без официального трудоустройства, и без постоянной регистрации, и с плохой кредитной историей.

В том случае, если у потенциального заемщика есть только временная регистрация, такой факт не будет являться причиной для отказа, так как для уменьшения собственного риска микрофинансовая организация потребует либо уплату повышенных процентов, либо предоставление залога (автомобиль или недвижимость).

Получение кредита на различные цели при наличии временной регистрации является достаточно сложной процедурой ввиду большого риска для финансовых организаций. Однако, при соблюдении заемщиком определенных требований, получить такой займ вполне реально, но процентная ставка и вид залога могут быть существенными.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

ПОДЕЛИТЬСЯ