Коммерческая ипотека на покупку нежилого помещения

56
 

Ипотечное кредитование позволяет приобрести в собственность не только квартиру, дом или другой объект жилой недвижимости, но и помещения коммерческого назначения.

На российском рынке банками представлено множество выгодных предложений по оформлению таких займов, однако их популярность намного ниже, чем в жилом секторе.

Подробнее об особенностях ипотеки под нежилое помещение, условиях получения и действующих ипотечных программах в банках — читайте далее.

Особенности ипотечного займа на нежилое помещение

Несмотря на высокие темпы развития ипотечного рынка в РФ, целевые займы на приобретение коммерческой и нежилой недвижимости имеют меньшую востребованность и популярность у заемщиков по сравнению с жильем.

Логично, что банки предлагают небольшой выбор таких программ получения займов и не самые выгодные условия.

Связано это со следующими факторами:Бизнес

  • зачастую банки испытывают сложности в оценке степени ликвидности объектов нежилой недвижимости и определении их реальной стоимости на рынке;
  • в секторе коммерческой недвижимости часто встречающимся явлением считается рейдерский захват и факты незаконности юридических сделок;
  • потенциальные заемщики с высокой степенью надежности, по мнению банка редко связываются с оформлением ипотечных кредитов на нежилые помещения;
  • законодательство РФ в вопросах коммерческой ипотеки не так четко проработано, как для оформления жилищных займов, что чревато для банков дополнительными рисками и потерями.

В целях минимизации возможных рисков банки предлагают заемщикам три варианта оформления ипотечного займа на покупку нежилого помещения:Оформление ипиотеки

  1. Изначально оформляется сделка купли-продажи помещения, а уже затем залог. При этом продавец получит окончательную сумму за недвижимость только после оформления права собственности на нового владельца.
  2. Сначала оформляется залог на помещение еще при действующем владельце, а затем осуществляется постепенная передача прав собственности и повторное обременение имущества.
  3. Объект залога передается в собственность специально созданному для этого юридическому лицу, а покупатель выкупает у продавца права владения им.

Большинство предложений в рамках бизнес-ипотеки или ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости предлагается для клиентов, относящихся к сектору малого и среднего бизнеса.

Физическим лицам получить такой кредит будет достаточно затруднительно по причине высокой рыночной стоимости нежилых помещений и нежелания кредитных организаций рисковать.

Поэтому для частных лиц количество ипотечных предложений существенно ниже, нежели для индивидуальных предпринимателей или небольших бизнес-компаний.

Условия коммерческой ипотеки

Ипотека на нежилое помещение — отличная возможность надежно инвестировать свои средства в недвижимость или расширить сферу влияния своего бизнеса.

Получив такой кредит, заемщик сможет приобрести офисное, торговое или складское помещение, гараж, цех или иной объект недвижимости в коммерческих целях.

Оформление ипотечных займов на нежилую недвижимость предполагает жесткие требования к потенциальным заемщикам и ограничения по ключевым параметрам кредита.

Основные требования к клиентам:Коммерческая недвижимость

  • возрастной ценз: от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 18 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного источника дохода и официальное трудоустройство с возможностью документального подтверждения;
  • регистрация в городе присутствия кредитующего банка.

При рассмотрении кредитных заявок банки отдают свое предпочтение клиентам, являющимися индивидуальными предпринимателями, учредителями и соучредителями крупных организаций, а также ТОП-менеджерами крупных российских компаний.

Именно этим категориям заемщиков банк, вероятнее всего, одобрит кредит на покупку нежилого помещения, рыночная стоимость которого может достигать 200 миллионов рублей.

Лицам пенсионного возраста банки, скорее всего, откажут в получении ипотечного займа под нежилое помещение.

К приобретаемым объектам недвижимости также предъявляются определенные требования.

Наиболее общими из них являются:Коммерческая недвижимость

  1. Помещение должно располагаться в здании, имеющем завершенную стадию строительства.
  2. Объект не должен иметь существенных дефектов несущих конструкций и находиться в удовлетворительном или хорошем состоянии.
  3. Помещение должно пройти проверку и аккредитацию банка.
  4. Недвижимость должна быть застрахована (в случае отказа от такой услуги банк имеет право повысить годовую ставку по займу или вовсе отказать в выдаче).
  5. Здание и само помещение должны находиться в регионе нахождения банка.
  6. Банки устанавливают ограничения по максимально возможной площади помещения (в большинстве случаев до 150 кв. м.).
  7. Приобретаемая недвижимость не может находиться под обременением.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что определяющими требованиями к заемщику и объекту залога являются платежеспособность клиента и высокая ликвидность помещения.

Необходимый пакет документов

Перед подачей кредитной заявки в выбранный банк следует внимательно изучить комплект необходимых документов.

В обобщенном виде российские банки обязывают потенциальных заемщиков предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление на кредит;
  • паспорт РФ с российской регистрацией;
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства и платежеспособности;
    военный билет;
  • СНИЛС;
  • нотариальное согласие супруга/супруги на кредит и предоставление недвижимости в залог.
Каждый банк рассматривает кредитные заявки заемщиков в индивидуальном порядке и имеет право потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Документы для ипотекиТакже для принятия положительного решения по кредиту возможно потребуется привлечь поручителя, как дополнительную гарантию возврата кредитных средств.

Поручитель‒физическое лицо предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик.

Для экономии времени клиентам рекомендуется предварительно подготовить необходимые документы для подачи кредитной заявки, заполнить анкету и воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка в целях оценки своей реальной платежеспособности и будущих платежей.

Программы ипотечного кредитования на нежилые помещения в российских банках
Рассмотрим наиболее интересные и выгодные предложения банков, предлагающих оформить коммерческий кредит физическим лицам.

АК Барс Банк

В АК Барс банке в настоящее время действует предложение «АК Барс‒Бизнес» на приобретение готовых объектов нежилой недвижимости. Ключевые условия приведены в таблице ниже.

сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия

От 500 тысяч до 10 миллионов 1‒10 лет 40‒70% от цены 17 Допускается покупка торгового или офисного помещения

Кредитная ставка 17% в год действует при условии заключения комплексного договора страхования (жизни и здоровья заемщика и залогового имущества). В случае отказа от данных услуг ставка будет повышена на 2 п.п. от величины базового процента.

Что касается требований к заемщику, то банк достаточно лояльно относится к ним. В частности, минимальный возраст клиента — от 18 лет, а минимальный стаж на текущем месте — от 3-х месяцев.

Московский кредитный банк

Банк предлагает потенциальным заемщикам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость со следующими параметрами:

сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия

От 1 до 30 миллионов 1‒20 лет не менее 20% от цены 17,25‒22,5 Обязательна регистрация работодателя заемщика на территории Москвы или Подмосковья

Получить займ на покупку нежилого помещения в Московском кредитном банке смогут граждане РФ в возрасте старше 18 лет и имеющие стабильный доход. Гибкая политика банка в отношении требований к заемщикам предполагает рассмотрение всех источников доходов клиента, включая альтернативные и неофициальные.

Приобретаемая недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.

Альфа банк

Для частных клиентов Альфа банк предлагает ипотечный займ на покупку гаража. Стандартные условия данного кредита выглядят следующим образом:

сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия

От 300 тысяч до 3 миллионов до 10 лет не менее 30% от цены От 11,25 (для зарплатных клиентов); От 11,5 (для стандартных категорий) Разрешается покупка гаража в строящихся и готовых домах с паркингом, а также в отдельно расположенных ГСК

Банк предъявляет в качестве обязательного условия страхование объекта залога от повреждений и риска утраты. Минимальный возраст клиента должен быть от 20 лет.

Абсолют банк

В Абсолют банке действует программа «Коммерческая ипотека», имеющая следующие условия:

сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия

От 1 до 50 миллионов 5‒ 10 лет не менее 20% от цены От 14,25 Для зарплатных и постоянных клиентов банка действуют программы лояльности и выгодные кредитные ставки в рамках индивидуального предложения

Также как и в любом другом банке на величину устанавливаемой годовой ставки влияет страхование рисков и заключении договора страхования.

При согласии клиента на приобретение такого пакета услуг банк готов будет предложить минимальный процент по ипотечному займу.

ТрансКапиталБанк

Банк предоставляет возможность потенциальным заемщикам оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость на первичном и вторичном рынках с выгодными условиями. Ключевые параметры займа представлены в следующей таблице.

сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия

От 500 тысяч до 20 миллионов 3‒ 10 лет не менее 30% от цены От 16,5 Целью данного ипотечного кредита является покупка следующих объектов нежилой недвижимости: гаражи и машино-места, складские, офисные, торговые, промышленные, производственные и складские помещения

Действующие акции, спецпредложений и подключенные пакеты банковского обслуживания позволяют получить заемщику скидку по кредитной ставке от 0,15 до 0,5 п.п. от базового процента.

Как определить стоимость оценки квартиры для ипотеки?выделение доли из общей долевой собственности

Как выделить долю из общей собственности, вы узнаете в нашей тематической статье.

Как взять необходимую вам выписку из домовой книги, вы можете узнать в материале по ссылке.

Отзывы

Валентин:

«Так как появились свободные денежные средства, то решил их вложить в покупку офисного помещения с целью дальнейшей сдачи в аренды. Подавал заявку в несколько банков. Быстрее всех одобрил заявку Московский кредитный банк, где я и решил оформить ипотеку. Весь процесс подписания документов и перечисления денег благодаря компетентным сотрудникам прошел очень быстро».

Сергей:

«Несколько лет назад приобрел на первом этаже новостройки торговое помещение, которое очень выгодно сдал в аренду. Недавно помещение рядом с ним было выставлено на продажу и я захотел его купить с целью объединения с уже имеющимся. Обратился в Абсолют банк, так как на протяжении многих лет являюсь их постоянным клиентом. Одобрили все очень оперативно, и дополнительно в рамках индивидуального спецпредложения утвердили пониженный процент».

Ольга:

«Обратилась в Альфа банк для подачи кредитной заявки на покупку машино-места в подземном паркинге своего дома. Все устроило: и годовая ставка, и график платежей, и сроки принятия решения».
Ипотечный займ на покупку нежилого помещения является альтернативным способом надежного вложения средств.

Сегодня российские банки предлагают потенциальным заемщикам множество привлекательных программ со ставками ниже, чем по нецелевым потребительским кредитам.

Однако данный вид кредитования имеет множество ограничений и является одним из самых рискованных, что и предопределяет его невысокую популярность и повышенные проценты.

 

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.